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Visa Travel Money vale a pena? Saiba tudo sobre esse cartão

Durante o planejamento de uma viagem, vem sempre a pergunta: qual a melhor forma de levar dinheiro? Pagar tudo no cartão de crédito? Levar moeda em espécie? Uma das modalidades mais usadas é o cartão pré-pago e vamos falar aqui de um dos mais antigos e utilizados: o Visa Travel Money . Saiba mais sobre ele e se realmente vale a pena.

Índice do artigo

O que é o Visa Travel Money?

O Visa Travel Money (VTM) é um cartão pré-pago internacional oferecido pela bandeira Visa em parceria com bancos e instituições financeiras. É possível realizar recargas em outras moedas e utilizar o saldo para saques, compras e pagamentos no exterior.

As recargas são feitas no Brasil com a moeda local e pagando taxas correspondentes para a conversão. Mas, também há possibilidade de adicionar saldo em caixas eletrônicos que aceitam o cartão Visa no exterior.

O VTM é aceito em mais de 30 milhões de estabelecimentos que aceitam a bandeira Visa, no Brasil ou no exterior. Isso inclui restaurantes, hotéis, supermercados, farmácias, aeroportos internacionais, entre outros.

O VTM é multimoeda?

Sim, o VTM é um cartão pré-pago internacional que pode ser recarregado em diversas moedas, como euro , dólar e libra esterlina . Mas é claro, a quantidade de moedas disponível depende das condições oferecidas pela instituição bancária emissora do cartão.

O Visa Travel Money é confiável?

Sim, é um cartão confiável , mas a certeza de um bom serviço depende da instituição financeira que você utiliza para solicitar o seu VTM.

Ao pesquisar o termo “Visa Travel Money” no site do Reclame Aqui , encontramos muitas reclamações de pessoas que não conseguiram usar o cartão no exterior, que se assustaram com a taxa de câmbio utilizada, que receberam uma senha inválida, etc.

Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Remessa Online, Paypal, Western Union,etc), a plataforma que nós recomendamos é a Wise . É seguro, rápido e fácil de utilizar.

A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise , ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise .

A principal reclamação encontrada é das taxas elevadas cobradas por esse cartão .

Em resumo, o Visa Travel Money é um cartão confiável, mas é importante considerar a instituição financeira emissora e as taxas cobradas para garantir que está contratando um bom serviço. Aqui neste artigo vamos te mostrar alternativas ao VTM, continue conosco!

Como funciona o Visa Travel Money?

O Visa Travel Money funciona como um cartão pré-pago criado para uso no exterior e funciona por recargas . Portanto, para utilizar esse meio de pagamento, você precisa carregar o saldo da conta na moeda que deseja.

Ao carregar o cartão pré-pago, o valor não será alterado se houver variações no preço da moeda. Assim, se você inserir um saldo de mil euros, essa quantia permanecerá a mesma enquanto durar a sua viagem.

O VTM não realiza conversões. Portanto, certifique-se de sempre carregar o saldo na moeda do país de destino antes de embarcar. Caso contrário, não será possível utilizar o cartão pré-pago para fazer saques e pagamentos das suas despesas no exterior.

Como consultar o saldo do VTM?

A maneira mais prática de consultar o saldo do VTM é através da sua conta no banco emissor do cartão, seja pelo aplicativo ou pelo site . Mas, se preferir, você também pode utilizar as centrais de atendimento do banco e alguns terminais Visa no exterior para realizar essa consulta.

Como recarregar o VTM?

A forma de recarga do Visa Travel Money no Brasil varia segundo a casa de câmbio , instituição financeira ou banco emissor do cartão pré-pago. Entre as opções mais comuns destacam-se:

• Por telefone: a instituição emissora do VTM fornece um número gratuito pelo qual o cliente confirma todos os dados e efetua a recarga;
• Online: através do link, o cliente realiza o cadastro, acessa o saldo da conta e efetua a recarga;
• Por aplicativo: o cliente acessa a conta pelo aplicativo da instituição emissora do cartão, visualiza e recarrega o saldo de maneira simples e rápida;
• Por meio de terceiros: em caso de emergência, a recarga do VTM também deve ser feita por qualquer pessoa nomeada previamente pelo titular da conta.

No exterior, a recarga do cartão pré-pago VTM é feita nos caixas eletrônicos credenciados à rede Visa ou em centrais de autoatendimento do banco emissor.

Taxas do Visa Travel Money

A carga ou recarga do Visa Travel Money é gratuita na maioria dos bancos . Mas, embora seja raro, é normal encontrar instituições que cobram tarifas para realizar a recarga do cartão pré-pago.

Vale lembrar que nas transações internacionais incidem a tarifa de 4,38% de IOF , além da taxa de câmbio do dia mais uma tarifa sobre a conversão da moeda. Também podem ser cobradas taxas de saques , aplicadas tanto pelo provedor do cartão quanto pelo próprio caixa eletrônico.

Como solicitar o cartão Visa Travel Money?

O Visa Travel Money pode ser solicitado pela internet , no site oficial da Visa ou pelo aplicativo. Também está disponível em casas de câmbio, instituições financeiras e bancárias que oferecem o cartão pré-pago VTM.

Bancos que oferecem o VTM

As condições para a emissão do cartão variam de instituição para instituição. Portanto, é comum que algumas delas exijam a criação de uma conta ou o pagamento de taxas. Confira abaixo alguns bancos que oferecem o VTM:

Banco do Brasil

O Ourocard Visa Travel Money é o cartão pré-pago internacional do Banco do Brasil, emitido nas moedas euro e dólar dos Estados Unidos. Para solicitar o cartão, é necessário entrar em contato com a central de atendimento e cumprir alguns requisitos, como ter conta-corrente e contrato de câmbio no BB.

Ao solicitar o Visa Travel Money BB, o titular pode incluir até quatro portadores adicionais, que não precisam ser correntistas do banco. Em caso de extravio do cartão principal, cada portador tem direito a um cartão reserva.

O Santander não oferece o cartão Visa Travel Money aos seus clientes. Uma alternativa para quem busca um cartão pré-pago internacional vinculado ao banco, é abrir uma conta Superdigital .

Os correntistas têm acesso a um cartão pré-pago internacional da bandeira Mastercard sem anuidade. Com ele, é possível realizar compras e saques no exterior na moeda local do país e o valor será debitado automaticamente do saldo da conta.

Outros bancos

Infelizmente, existem poucas opções de bancos que oferecem o cartão pré-pago Visa Travel Money no Brasil. No entanto, há uma oferta maior desse serviço em plataformas digitais e na bandeira Mastercard, tais como:

• Efí Bank (Visa Travel Money);
• Banco Rendimento (Visa Travel Money);
• BPP (Visa Travel Money).
• Pag Seguro (Mastercard);
• Méliuz (Mastercard).

Quanto custa o VTM?

Depende do banco emissor do Visa Travel Money.

Embora não seja cobrada uma tarifa para emissão do cartão pré-pago internacional, alguns bancos e instituições financeiras podem estipular uma taxa para a manutenção e sobre conversão de moedas, saques e transferências.

Além disso, o cliente paga até 4,38% de IOF  sempre que realizar uma transação financeira com o cartão pré-pago internacional. Para ter uma noção dos custos, confira abaixo as tarifas aplicadas nos principais cartões disponíveis:

As informações da tabela acima foram consultadas nos sites de cada provedor no dia 17 de janeiro de 2024. Como pode ver, apenas o Efí Bank foi transparente com relação às taxas cobradas no Visa Travel Money.

Vantagens e desvantagens do Visa Travel Money

Antes de cogitar adquirir o Visa Travel Money, é importante entender quais são as suas vantagens e desvantagens antes de determinar se esse tipo de cartão é realmente adequado para você:

• Maior controle dos fundos;
• Saldo nas principais moedas;
• Sem taxa de câmbio no ato da compra ou saque, visto que o cartão é recarregado já com a moeda que gastará;
• Aceito em milhares de estabelecimentos no exterior;
• Permite saques na moeda local do país;
• Acesso aos benefícios da bandeira Visa.

Desvantagens

• Sujeito a taxas de recarga, saques, manutenção, inatividade, entre outras;
• Falta de transparência dos emissores com relação às tarifas e taxas;
• Limite restrito ao saldo disponível na conta;
• As moedas disponíveis vão depender da instituição emissora;
• Taxa de câmbio desfavorável;
• Permite apenas pagamentos à vista;
• IOF de até 4,38% sobre as transações.

Alternativas ao Visa Travel Money

As taxas altas e a falta de transparência são as maiores desvantagens de usar o Visa Travel Money. Alguns emissores não aplicam taxas para emissão ou manutenção do cartão, mas cobram tarifas sobre as recargas e saques em caixas eletrônicos que consomem o saldo disponível na conta.

Felizmente, existem algumas alternativas ao Visa Travel Money. O cartão Wis e , por exemplo, é a melhor opção disponível no mercado para quem busca praticidade e economia em suas transações financeiras no exterior.

Trata-se de um cartão de débito internacional vinculado a conta multimoeda da plataforma. As taxas da Wise são transparentes e baixas — IOF apenas de 1,1% —, e pode ser solicitado de maneira gratuita. Além disso, permite a realização de saques e pagamentos em 50 moedas diferentes.

Você também pode optar por cartões internacionais de débito com taxas econômicas oferecidos por provedores como Revolut , Nomad e C6 Bank .

Wise ou Visa Travel Money?

A   Wise é a melhor opção para quem busca mais economia em suas viagens. Isso também pode ser percebido na comparação que realizamos entre o Visa Travel Money BB e o Cartão Wise:

*Dependendo do horário e do local, pode variar o valor máximo de saque permitido por caixa automático.

**O  cartão Wise no Brasil chegará até você com o limite padrão. No entanto, segundo informa em seu site, caso seja necessário aumentar esse valor padrão, basta acessar o aplicativo ou site e alterar as configurações, determinando o valor ideal até o teto máximo disponível.

Visa Travel Money vale a pena?

Na nossa avaliação, não vale mais a pena e a tendência é que o VTM entre cada vez mais em desuso.

Embora usar o Visa Travel Money seja prático e seguro, as taxas desse cartão não são atrativas . Em 2024, o IOF cobrado em cada transação é de 4,38%, tarifa similar ao do cartão de crédito. Essa alteração tributária diminuiu a oferta do VTM pelos bancos tradicionais e outros provedores financeiros.

Além disso, o câmbio turismo costuma ser usado na conversão da moeda, deixando as transações ainda mais caras. Outra desvantagem é o tempo de compensação das recargas que, em alguns provedores, pode demorar até 2 dias para o dinheiro ser disponibilizado.

Experiências de quem já usou o VTM

A Ana Luiza Fernandes , já utilizou os dois cartões e viu diferença na hora de pagar as taxas.

Ela fez um intercâmbio para Portugal entre 2013 e 2014 e, neste período, utilizou o Visa Travel Money através do Banco do Brasil, com o seu gerente de conta.

De forma geral, a experiência não fui ruim, mas foi cara. Eu fazia as recargas por telefone, que demoravam ainda algum tempo até ter o dinheiro disponível.

Além disso, o cartão não passava em todos os lugares , tinha lugar que simplesmente dava cartão inválido. Então, ela tinha que sacar dinheiro — e para isso, tinha mais taxas.

Eu tentava sacar o maior valor possível para não ter que gastar mais a cada saque. Resultado: eu saia do caixa automático cheia de medo de acontecer alguma coisa ao dinheiro.

Hoje em dia, ela só usa o cartão da Wise e afirma gostar muito mais. Já foi com ele para vários países e sempre funcionou. Ela conta que teve uma vez, no Brasil, que não passou no modo débito, no entanto, pediu para colocar na maquininha do táxi o modo crédito e passou — e debitou normalmente em sua conta.

No fim das contas, a Wise fica bem mais barato, tem toda a vantagem de ser multimoeda, dá para recarregar no aplicativo e é fácil de usar. “Prefiro a Wise ao VTM atualmente”, conclui.

O Gustavo Candiota , do Canal Câmbio Inteligente, especialista em câmbio, também não recomenda mais o VTM, veja a opinião dele em vídeo:

Agora você já sabe o que é o Visa Travel Money e quais são os bancos que oferecem esse tipo de cartão. Avalie os prós e contras desse método de pagamento e o compare com outras opções disponíveis no mercado. Assim, você garante o melhor e mais econômico cartão para usar na sua viagem ao exterior.

Boa viagem!

Andrea Côrtes

Petra Veliaev

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Visa Travel Money: O que é e como funciona?

• Alexandre Monteiro

Toda viagem precisa de um item que define todo o estilo e roteiro das suas férias. Se você imaginou que estamos falando de dinheiro, acertou! Ao fazer uma viagem para o exterior, sempre aparece a dúvida: qual será a melhor forma de levar valores para outro país? Já avisamos de antemão que, ao visitar outro país, ter mais de uma alternativa de pagamento é imprescindível para evitar qualquer imprevisto. Entre as várias opções, está o cartão pré-pago, que garante segurança na hora de carregar dinheiro sem precisar se preocupar com taxas de saque internacional. Entre esses cartões, o mais antigo e popular é o Visa Travel Money. Muitas pessoas ainda possuem dúvidas sobre o que é e como funciona, por isso o Melhor Câmbio reuniu todas as informações sobre ele aqui neste artigo. Confira agora!

>> Leia também – Como levar dinheiro para o exterior: em espécie, no cartão de crédito ou pré-pago? <<

O que é e como funciona o Visa Travel Money?

O Visa Travel Money é um cartão de viagens pré-pago, criado especificamente para uso no exterior. É só adquirir o cartão, cadastrar a senha na hora, carregar com o valor que desejar e pronto! Você já pode usar o cartão pré-pago para suas despesas no exterior, em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira. Só não esqueça de escolher sempre a função crédito na hora de usar: ele funciona igualzinho a um cartão de crédito , a diferença é que você já pagou por ele! O Travel Money também permite a realização de saques em dinheiro na moeda do país onde você estiver, sem pagar a mais por isso.

Você também pode ir recarregando seu Visa Travel Money em qualquer caixa eletrônico que aceite o cartão ( confira no site da Visa ), e pode carregar nas seguintes moedas: dólar americano, dólar canadense, euro ou libra esterlina.

Como funcionam as taxas do Visa Travel Money?

Na hora de carregar ou recarregar seu Travel Money, é cobrada a taxa de 6,38% do IOF sobre o valor que você carregou. É exatamente a mesma tarifa do cartão de crédito , com a vantagem de que, no Visa Travel Money, não existe variação cambial. Ou seja, a cotação da moeda estrangeira que vale é aquela do dia em que você fez a recarga. Isso é bom porque evita qualquer surpresa – caso a cotação suba, por exemplo, você não será afetado.

Além do IOF, também existe uma taxa estimada de US$ 2,50 para cada saque realizado em caixa eletrônico com seu cartão pré-pago. Outra taxa que é cobrada é a de inatividade. Se o cartão não for mais usado por mais de 6 meses e tiver menos de US$ 100 no saldo, será cobrada uma taxa de US$ 3 por mês inativo.

Também é importante prestar atenção na moeda que você está carregando. Se você fizer uma recarga e escolher uma moeda diferente do país em que está (carregar dólar canadense nos EUA, por exemplo), precisará pagar de 3 a 5% de taxa pela operação de câmbio e isso não vale a pena. Melhor esperar chegar no outro país antes de realizar a recarga.

Quais são as vantagens de escolher o Visa Travel Money?

Segurança contra roubo : carregar dinheiro vivo é sempre uma preocupação, ainda mais quando o assunto é uma viagem internacional e geralmente se leva uma grande quantia. Usando o cartão pré-pago, você não precisa ficar controlando a quantidade de dinheiro que carrega no bolso, por exemplo. Caso o cartão seja roubado ou perdido, é só entrar em contato com a Central de Atendimento para fazer o bloqueio e pedir a segunda via.

Controle financeiro : uma das maiores vantagens do Visa Travel Money é o fato das taxas de câmbio não sofrerem oscilação. Assim, você sabe direitinho por quanto está carregando seu cartão e pode esperar para carregar quando a cotação baixar, por exemplo. Além disso, também é possível ir tirando extrato e conferindo seu saldo.

Praticidade: Usar o cartão pré-pago é bem fácil! Ele funciona como se fosse um celular pré-pago: sem nenhum vínculo com conta corrente ou cartão de crédito . É só carregar o valor que quiser e ir usando normalmente em qualquer lugar – o cartão é aceito em mais de 30 milhões de estabelecimentos e 1,8 milhão de caixas eletrônicos, em mais de 200 países. Ou seja, qualquer lugar mesmo! Além disso, também dá para ir recarregando o cartão durante a viagem e usar o aplicativo do Visa Travel Money para iOS, Android ou até Blackberry. No app, é possível conferir o extrato, bloquear e desbloquear o cartão e alterar a senha.

Onde fazer meu Visa Travel Money?

Você pode pedir diretamente no site do Visa Travel Money, no seu banco ou em casas de câmbio. Escolher a emissora do seu cartão pré-pago é muito importante: além das centrais de atendimento serem diferentes, a recarga do cartão deverá ser feita sempre junto ao banco pertencente.

E aí, se convenceu de que o Travel Money é uma ótima opção para transportar dinheiro durante a viagem internacional? Então acesse o Melhor Câmbio e confira as cotações para o cartão pré-pago, já com o IOF incluso! É só escolher sua cidade, conferir as ofertas das casas de câmbio e escolher a mais barata – ou fazer sua proposta e pagar ainda menos!

Referências: Quanto Custa Viajar | Falando de Viagem | Quero Viajar Mais

Imagens: Visualhunt

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Cartão de viagem pré-pago: a melhor solução para câmbio

Nesta página

em vai viajar ao exterior tem ao menos quatro formas de pagar suas contas fora do Brasil: dinheiro, cartão de crédito internacional, cartão pré-pago de viagem (como Visa Travel Money, Mastercard Cash Passport ou American Express GlobalTravel Card) e cheque de viagem (traveller check). O InfoMoney conversou com especialistas em câmbio e levantou os prós e contras de cada uma dessas opções. Os resultados mostram que a melhor forma de comprar moeda estrangeira para viajar ao exterior costuma ser o cartão pré-pago de viagem. Veja a seguir os resultados e as explicações para as melhores e as piores notas:

Quem vai viajar para os Estados Unidos, por exemplo, precisa fechar uma operação de câmbio para trocar reais por dólares. Quando o turista opta por comprar dólares em papel-moeda, em traveller check ou com cartões pré-pagos de viagem, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) cobrado sobre a operação de câmbio será equivalente a 0,38% do valor da transação. Já quando usa cartão de crédito, a alíquota do IOF será bem maior – sobe para 6,38%. Isso quer dizer que sobre uma compra de R$ 1.000 no exterior com cartão de crédito, o turista vai pagar, apenas em IOF, o montante de R$ 63,80. Neste exemplo, portanto, a economia do consumidor ao fazer uma das outras três opções é de R$ 60.

Taxa de câmbio

A vantagem tributária de cartão pré-pago de viagem, traveller check e dinheiro em espécie em relação ao cartão de crédito pode ser suficiente para tornar a viagem de qualquer pessoa mais barata. Mas há outros custos que precisam ser analisados. O principal deles é a taxa de câmbio usada na troca de moedas. A conversão de reais para moeda estrangeira em cartões pré-pagos, traveller check e dinheiro é feito por meio do dólar turismo – que costuma ser entre 4% e 6% mais caro que o dólar comercial. Alguns bancos costumam dar um pequeno desconto de R$ 0,01 ou R$ 0,02 por dólar na compra com cartões pré-pagos em relação ao dinheiro vivo, já que o carregamento do plástico não embute as mesmas despesas com entrega e segurança. Já o cartão de crédito internacional deve ser analisado como um caso à parte. No passado, muitos bancos usavam o dólar comercial para converter compras no exterior para reais ao fecharem a fatura do cartão de crédito. Só que essa mamata praticamente acabou. Os bancos têm poder para definir a taxa de câmbio que será usada e geralmente optam por cobrar um “spread” sobre o dólar comercial bem parecido com o do dólar turismo. Tanto isso é verdade que, recentemente, Bradesco, Santander e Itaú anunciaram que não permitiriam mais que seus clientes fizessem compras em reais no exterior – isso é muito comum em sites de comércio eletrônico ou lojas físicas dos EUA, por exemplo. A decisão dos bancos de vetar esse tipo de operação reflete uma política comercial: a de não perder o spread nas compras realizadas pelos clientes em moedas estrangeiras.

Risco cambial

Nesse quesito, a pior opção é o cartão de crédito internacional. O problema dele é que a cotação do dólar ou de outra moeda estrangeira que será a utilizada para a conversão da compra para reais é a do dia do fechamento da fatura, e não a do dia em que o pagamento pelo bem foi realizado. Como o dólar ou outra moeda estrangeira pode disparar nesse período de até 30 dias entre as datas da compra e do fechamento da fatura, o turista fica exposto a essa variação. É importante lembrar que a surpresa pode ser positiva também – no caso de o dólar cair. Mas quem prefere não correr riscos, travar a cotação do dólar e viajar sem se preocupar com oscilações cambiais deve optar por papel-moeda, cartão pré-pago ou traveller check.

Em relação ao risco de ser furtado, o dinheiro é sempre a pior opção. Da mesma forma que você não anda na cidade onde mora com R$ 5.000 no bolso ou na mala, também não faz sentido carregar milhares de dólares ou euros quando estiver no exterior. Especialistas recomendam que o turista tenha no bolso apenas o dinheiro que servirá para necessidades mais básicas – pagar por uma corrida de táxi ou um lanche na rua. Para as demais compras, é mais seguro usar cartão. Em caso de furto ou roubo, um cartão pode ser bloqueado. Em algumas cidades como Nova York, o consumidor pode solicitar e receber outro cartão no mesmo dia – mas o serviço é cobrado. Caso o novo cartão demore mais do que isso para chegar, ainda será possível fazer um saque de emergência – esse serviço também tem custo. Um criminoso que roubar ou achar seu cartão terá de saber sua senha para usá-lo para algo. Mesmo que você seja obrigado a dizê-la, sempre será possível cancelar o cartão posteriormente. Alguns bancos também permitem que o cliente tenha dois cartões de viagem – um será usado apenas se o outro for roubado ou perdido. O traveller check pode ser considerado um híbrido entre os dois modelos. Os cheques de viagem em si oferecem segurança, já que, para trocá-los, é necessário apresentar documento com foto e assinar igual. O furto de um traveller check, portanto, não é um problema. Mas como nem sempre você terá no exterior um ponto de troca do traveller check por dinheiro, provavelmente isso lhe obrigará a fazer operações mais volumosas de câmbio, como de US$ 1.000 de uma única vez. Andar com todo esse dinheiro no bolso pode não ser a melhor opção.

Saques no exterior

Cartões de crédito (e também alguns de débito) internacionais e pré-pagos de viagem permitem o saque de dinheiro em bancos e caixas eletrônicos no exterior que sejam parceiros das bandeiras Visa, Mastercard e American Express. A opção pelo pré-pago é sempre mais barata. A maioria desses cartões cobra uma taxa de cerca de US$ 2,50 nessa operação nos Estados Unidos (a taxa varia por país ou por bandeira). Para aumentar a segurança do cliente, há um limite diário para o valor do saque – que costuma variar entre US$ 500 e US$ 2.000, dependendo da política do banco que possui o caixa eletrônico. Já com cartões de crédito será necessário pagar uma tarifa e também os juros proporcionais ao período entre o dia do saque e o dia do vencimento da fatura. Como as taxas de juros são elevadíssimas, muitas vezes superiores a 200% ao ano, o custo de um saque com um cartão de crédito brasileiro no exterior praticamente inviabiliza a operação – só faça isso em caso de extrema urgência. Caso você tenha um cartão de débito internacional e saldo na conta, essa também é uma opção mais inteligente porque não há cobrança de juros. O único problema dessa opção é que cartões de débito internacionais geralmente têm um limite diário mais baixo para saques.

Os cartões de crédito ou pré-pagos de viagem são bem mais práticos que dinheiro ou traveller check. Ao usar um cartão de crédito internacional, a pessoa pode fazer compras em milhões de estabelecimentos comerciais no exterior. O limite de compras é o mesmo no Brasil ou fora do país. Já o cartão pré-pago precisa ser carregado com dólares ou outra moeda – ou seja, antes de usá-lo é necessário fechar uma operação de câmbio. Os dois tipos de cartões costumam ter as mesmas bandeiras – Visa, Mastercard e American Express dominam esses mercados em âmbito global – e podem ser usados em todos os locais credenciados. Os saques de dinheiro em caixas eletrônicos e bancos podem ser realizados em todas as instituições financeiras que possuem convênio com essas bandeiras. Uma vantagem do cartão pré-pago, agora em relação ao dinheiro em espécie e aos traveller checks, é a facilidade de recarga. Se o dinheiro do cartão estiver acabando, basta fechar outra operação de câmbio para recarregá-los – isso pode ser feito por telefone ou até pela internet em algumas instituições financeiras. Já quem opta por dinheiro ou traveller check não tem essa opção. O traveller check também é problemático porque será preciso trocá-lo por dinheiro no exterior. Nos EUA, isso é fácil. Mas pode ser bem complexo realizar essa operação em alguns países da América Latina, por exemplo. Esse é um dos motivos que está fazendo os traveller checks caírem em desuso.

Câmbio duplo

Os cartões pré-pagos podem ser vantajosos para que o turista não seja forçado a fazer um câmbio duplo. Imagine, por exemplo, que você vá para a África do Sul. É preciso muita sorte para encontrar rands sul-africanos à venda em uma casa de câmbio brasileira. Então o que muitas pessoas fazem é comprar dólares no Brasil (primeira operação de câmbio) e depois trocá-los por rands ao chegar ao destino (segunda operação de câmbio). Nesse caso, as duas instituições que realizarem o câmbio terão algum ganho financeiro na operação – em cada uma delas, a margem da instituição financeira geralmente será de 4% a 6%. O mesmo vale para o cartão de crédito. Uma compra na África do Sul com esse meio de pagamento será convertida de rand para dólar e pode haver ganho do banco na conversão. Depois a compra será novamente convertida de dólares para reais. Já os cartões pré-pagos de viagens mais modernos permitem o câmbio direto por diversas moedas, como dólar, euro, dólar canadense, iene (Japão), libra (Inglaterra), franco suíço, dólar australiano, dólar neozelandês, shekel (Israel), peso mexicano, peso argentino, peso chileno, yuan (China), boliviano e rand, entre outras. É óbvio que no caso de moedas mais exóticas, o ganho da instituição financeira não será de 4% a 6% como no caso de dólares, mas terá um percentual um pouco mais alto, algo entre 5% e 8% do valor da operação. Mesmo assim, a operação ainda será vantajosa ao cliente porque haverá uma única operação de câmbio. O cartão pré-pago também permite que, se sobrar dinheiro estrangeiro em uma viagem, você o converta para outra moeda na próxima viagem. Se tentar sacar uma moeda diferente em que o cartão foi carregado, muitas vezes a operação será fechada – mas haverá a cobrança de uma taxa.

Nesse quesito, os cartões de crédito são imbatíveis. A maioria dos cartões internacionais oferecem programas de milhagem ou recompensas em que quanto mais o usuário gasta, mais acumula pontos, que depois poderão ser trocados por passagens aéreas ou outros produtos e serviços. Cartões de crédito ainda oferecem benefícios como seguro-viagem, salas VIP em aeroportos, descontos em estacionamentos ou restaurantes, serviços de concierge e assistências internacionais, entre outros. Travellers checks e dinheiro vivo não possuem esse tipo de benefício. O mesmo vale para os cartões pré-pagos de viagem, que, no entanto, agora começam a oferecer algumas vantagens. Há cartões com seguro para locação de veículos ou seguro que indeniza o cliente por problemas em compras no exterior. É possível economizar algum dinheiro com esses serviços, mas os cartões de crédito ainda são mais sofisticados em termos de benefícios.

O limite do seu cartão de crédito varia de acordo com sua renda. Geralmente a pessoa pode gastar o equivalente a algo próximo a seu salário dentro de um mês. Pessoas de baixa renda dificilmente terão acesso a um cartão com limite de gastos muito elevado e com benefícios diferenciados. Já cartões voltados para pessoas de alta renda podem até mesmo nem possuir limites. Se seu limite não for suficiente para uma viagem internacional, é sempre possível pedir à instituição financeira uma ampliação – ainda que não haja garantia de aprovação. Já a compra de dólares, os traveller checks e os cartões pré-pagos de viagem costumam ter limites que variam de acordo com a política da instituição financeira. Algumas instituições só vendem até US$ 10 mil para um cliente. Há cartões pré-pagos em que o limite chega a US$ 100 mil. Em cargas de até US$ 3 mil, geralmente o cliente só precisará apresentar CPF e RG no momento da compra. A operação só será negada pelo banco se a pessoa estiver com o CPF cancelado. Para compras muito elevadas, o cliente poderá ser obrigado a apresentar algum comprovante de que realmente vai viajar para o exterior e um comprovante da origem do dinheiro – essa burocracia faz parte das regras do Banco Central para o combate à lavagem de dinheiro.

Controle de gastos

O cartão de crédito é o maior inimigo do viajante que tem pouco dinheiro e dificuldade em lidar com as tentações do consumo. Em muitos países, os preços dos produtos e serviços são muito mais baixos que no Brasil – o que aumenta a tentação de gastar. Como o cartão permite parcelar pagamentos em várias vezes ou então postergar a liquidação financeira da compra em até 40 dias, o consumidor acaba mais propenso a torrar dinheiro. Mas isso não acontece com quem usa dinheiro em espécie, traveller check ou cartão de viagem pré-pago. O consumidor precisa ter dinheiro na conta corrente para comprar moeda estrangeira dessas formas. Os cartões pré-pagos possuem uma ferramenta adicional de controle porque todos os gastos podem ser consultados em uma página da instituição. Então imagine que você é pai e seu filho viajou para a Disney. Será possível carregar o cartão com US$ 1.500, explicar para ele que esse dinheiro precisa durar os sete dias da viagem e que não haverá recargas adicionais. Ele mesmo terá de planejar a viagem de forma a não estourar o orçamento. Se o filho começar mal, gastando muito nos dois primeiros dias, ainda será possível reforçar a mensagem de austeridade durante a viagem. Cartões de crédito com limites elevados não possuem uma ferramenta como essa de controle.

Quem planeja adquirir um cartão pré-pago de viagem tem várias opções. Praticamente todos os bancos grandes oferecem esse produto. Bancos médios como Bonsucesso, Rendimento, Schahin e Confidence também abocanharam parte desse mercado, geralmente oferecendo taxas mais agressivas de câmbio e produtos multimoedas, em que é possível carregar o cartão com dinheiro de diversos países. Os cartões estão disponíveis em três bandeiras: Visa TravelMoney, Mastercard Cash Passport e Amex GlobaTravel Card.

A aquisição e o envio do cartão ao cliente geralmente são gratuitos. Para carregá-lo, é necessário fazer um DOC ou uma TED para o banco emissor, que vai transformar esses reais em moeda estrangeira pela cotação do dia – lembre-se que será usado o dólar turismo, no caso da moeda americana. Apesar de muitas vezes ser possível consultar a taxa de câmbio e fechar as recargas nos sites dessas instituições, ao telefonar para o banco e falar com um funcionário geralmente é possível conseguir um pequeno desconto no preço oficial. Alguns bancos cobram uma taxa por recarga e outros, não. Prefira aqueles em que esse serviço não é tarifado.

Outra taxa a que o consumidor deve estar atento é a de “inatividade”, que é cobrada quando o cliente fica meses ou anos sem utilizar o cartão. A tarifa varia – há casos em que é de US$ 5 por mês após seis meses sem uso. Procure produtos sem essa taxa, principalmente se você costuma viajar muito pouco ao exterior. O consumidor também pode se atentar às regras do cartão e escapar dessa cobrança mesmo quando há taxa de inatividade. Em alguns bancos, a taxa não é cobrada se o saldo do cartão é zero. Então você pode gastar tudo que colocou no cartão e não se preocupar com isso. A taxa de inatividade muitas vezes também não é cobrada quando o cliente deixa, por exemplo, mais de US$ 100 no cartão. Então a dica para economizar é se informar sobre as regras.

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Visa Travel Money Review 2024: Providers, Fees & Limits

If you’re looking for a secure and easy way to spend and make cash withdrawals when you’re away from home, a Visa travel card could be a good solution.

You can get prepaid Visa cards from banks and non-bank alternative providers, which you load with funds before you head overseas, for simple spending. Some cards – like those from Wise and Revolut – come with options to hold and convert your dollars to a selection of foreign currencies, too. Let’s dive right into our full guide to the Visa prepaid travel card options available for US customers.

Quick summary: Visa travel cards

• Visa is a large and globally accepted payment network – which means your Visa prepaid travel card will work more or less anywhere in the world
• Travel cards are secure for overseas use, and offer extra reassurance as they’re not linked to your checking account
• Some providers, like Wise and Revolut , let you hold and exchange foreign currencies for spending with your Visa travel card
• Lots of different Visa travel card options are available, through banks and non-bank digital providers

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What is a Visa travel money card?

A Visa travel money card is a prepaid debit card which you can load with USD from your bank, with a card, or in some cases with cash. You can then securely spend and make withdrawals with the card around the world. Different Visa travel money cards have their own features and fees, so it’s handy to compare a few options to find the right one for you.

Where can I get a prepaid Visa card for international use?

There are quite a few different prepaid Visa cards on the US market, through banks and non-bank alternative providers. However, the features and fees of different cards can vary greatly. Here we’ll look at several examples, including non-bank options for international use from Wise and Revolut :

Wise – hold and exchange 40+ currencies in your account and spend globally with your linked debit card. 9 USD order fee, no foreign transaction fee and ongoing charges

Revolut – supports 25+ currencies, with account plan options including some with no ongoing fees, and other with monthly charges of up to 16.99 USD. No foreign transaction fee, and all account plans offer some weekday no fee currency conversion

Republic Bank and Trust Company – get the Everyday Select Rewards Visa Prepaid Card for home and international use, and earn up to 2% cash back. 2.5% foreign transaction fee applies to overseas use

Netspend – choose from a large range of Netspend prepaid Visa cards, issued through a selection of banks and non-bank providers. Fees do vary depending on the card you pick, and can include a foreign transaction charge of up to 2.5%

Which banks offer Visa travel money cards?

You can get a Visa prepaid card through a bank or non-bank alternative. There are lots out there so we’ve picked a few examples to kickstart your research:

*Details correct at time of writing, 8th April 2024

Wise travel card

Wise accounts can hold 40+ currencies and don’t have any foreign transaction fee, making them a great pick for international use. You can add money online or in the Wise app and then either convert to the currency you need, or just let the card convert for you when you pay.

• One time card order fee, no minimum balance, no ongoing charges
• Currency exchange uses the mid-market rate with fees from 0.43%
• Spend in 150+ countries, wherever the card network is accepted

Revolut travel card

Revolut has 3 different account plans in the US, including the Basic plan which has no monthly fees. All accounts support 25 currencies for holding and exchange, and offer some weekday no fee currency conversion before fair usage fees begin.

• Choose the account plan that suits your spending needs
• No fee for currency conversion to your plan limit – 0.5% fair usage fee after that
• Hold and exchange 25 currencies for convenient international use

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Republic Bank and Trust Company travel card

Check out the Everyday Select Rewards Visa Prepaid Card which allows you to earn up to 2% cash back. Hold a balance in USD, which you can top up online or in person using cash.

• Choose a pay as you go model, or pay a monthly fee of up to 9.95 USD
• 2.5% foreign transaction fee applies to overseas use
• 3.95 USD international ATM fee

Netspend travel card

Netspend has a broad selection of different prepaid Visa travel cards, which can be issued through banks and non-bank alternative providers. Generally cards can be offered on a pay as you go basis, with higher transaction fees – or with a monthly charge which includes some transaction costs.

• Broad selection of different cards which can use used to hold USD
• Visa exchange rate with a fee of up to 3.5% for international use, depending on specific card selected
• Varying international ATM fees based on the card you choose

How does the Visa travel money card work?

Prepaid travel money cards can be helpful as they are not linked to your checking account. Instead you can top up your card conveniently – often online, and sometimes by loading cash in a physical location – before you spend or make cash withdrawals. Cards can be used to save or budget for a specific event like a vacation, and because they’re not linked to your normal checking account they’re secure to use at home and abroad.

How to top up prepaid travel money cards

Providers like Wise and Revolut allow you to top up digitally, online or in the provider’s app. Prepaid Visa cards issued through some banks and other providers may offer these top up methods as well as the option to load cash in a store, or to upload a mobile check. To add money digitally you’ll usually just need to take the following steps:

• Log into the provider’s app
• Select the Add money option
• Enter the amount and currency you want to add
• Pick the way you want to pay
• Confirm, pay, and your money will be added to your balance

How to check your balance on your card

Visa payment cards usually come with linked digital accounts which let you check your balance online or in an app. You can also insert your card into an ATM to get balance advice – but some providers do charge for this service.

International ATM cash withdrawal

Use your Visa prepaid card to make ATM withdrawals internationally, in exactly the same way as you would at home. Just look out for an ATM which displays the Visa logo, and you’re good to go.

Is Visa travel money safe to use?

Travel money cards are considered to be safe to use, particularly as they’re not linked to a checking account. However, you’ll still need to make sure that the specific card you select is issued through a reputable bank or non-bank provider, which is properly licensed and regulated.

Visa Travel money fees & limits

It’s important to check the relevant fees which apply to the specific card you select, particularly if you’re planning on using your card for overseas spending. Some providers have fairly high foreign transaction fees so picking carefully is crucial. Here’s a quick summary of key fees for the cards we’ve selected – other charges may also apply:

Visa Travel exchange rates

Different cards will use their own approach to foreign currency exchange when you spend overseas. Here’s a quick roundup:

Wise – mid-market exchange rate with low fees from 0.43%

Revolut – mid-market exchange rate to plan limit, 0.5% fair usage fee may apply after that

Republic Bank and Trust Company – Visa rate with foreign transaction fee of 2.5%

Netspend – Visa rate with foreign transaction fee of up to 3.5%, depending on specific card selected

How to get a Visa card for travel

Most Visa prepaid cards can be ordered online, for home delivery. You might need to wait a few days for your card to arrive – in the US a Wise card can take 14 to 21 days, for example. Other providers may offer ways to expedite delivery of your card, but this will come with higher costs.

To register an account with a provider and order a Visa prepaid travel card you’ll usually have to:

• Select the option to sign up, on the provider’s website or app
• Enter your personal and contact information
• Add images of your ID and address documents for verification
• Add some money to your account
• Tap to order your card – it will be delivered to your registered residential address

How to activate your travel money card

It’s common to find you have to activate your new Visa travel card before you can use it. Different providers have their own system for card activation. With Wise , as an example, you’ll need to log into your account online or in the app, and enter the 6 digit code that’s sent to you with your card. Other providers may allow you to activate a card by calling a service center or visiting a bank branch.

How to use a Visa Travel money card overseas

You could use your Visa travel money card overseas just as easily as you do at home. Look for the Visa network symbol which is displayed on ATMs, online and at the payment terminal in stores. Most Visa travel money cards are contactless, allowing you to tap and pay easily.

Supported currencies

Visa travel cards can be used more or less globally. Some, like the cards from Wise and Revolut , allow you to hold a foreign currency balance which can be a convenient option as it allows you to view your budget in advance. Once you have the currency you need you can spend with no additional fees to pay.

Other card options may convert your foreign currency spending back to USD with the Visa exchange rate and a foreign transaction fee, before deducting the final amount from your account.

Conclusion: is a Visa Travel card worth it?

Visa travel cards are globally accepted and available from many different banks and providers in the US. If you’re thinking of using a Visa card specifically for overseas use it’s useful to get a card from a provider which supports holding a foreign currency balance, as this can keep down your foreign transaction costs. It’s also a convenient way to see your travel budget in advance, and allows you to lock in a good exchange rate when you see it. Use this guide to compare a few options, like Wise and Revolut , and see which might suit your specific needs.

Visa Travel money FAQs

What is the best prepaid visa for international travel.

There’s no single best Visa prepaid card, so the one which works best for you might just come down to your spending habits and personal preferences. If you’re looking for a card to use overseas, check out the options from Wise and Revolut as they both let you hold a foreign currency balance which is a good way to keep costs down when you travel.

Is a Visa travel card a credit card or debit card?

The Visa travel cards we’ve covered in this guide are prepaid debit cards. You’ll also find some banks issue credit cards on the Visa network, so do look carefully at the terms and conditions of the card you’re signing up for so you know how to use your card most effectively.

Is Visa travel money a multi currency card?

If you get a Visa card from a provider like Wise and Revolut you can hold a foreign currency balance for overseas spending. Some other providers issue Visa prepaid cards which can only be used to hold a balance in USD – but you can still spend internationally more or less anywhere in the world.

How much does a Visa travel card cost?

Different Visa card issuers have their own fees which may include card order charges, or monthly costs. Compare a few options to make sure you’re getting the one which has the best balance of features and fees based on your specific preferences.