assurance annulation voyage carte bancaire

AssuranceVoyage.fr

• L’assurance Voyage et la carte bancaire

L’assurance voyage, ce n’est pas quelque chose à laquelle on pense en priorité lorsque l’on part une semaine ou deux en vacances. On se dit toujours que l’assurance incluse dans notre carte bancaire suffit. L’assurance voyage qu’offre votre carte de paiement est en effet une bonne chose, mais est-ce vraiment suffisant ? Voici quelques questions à vous poser afin de partir en voyage en toute tranquillité.

Comment bénéficier de l’assurance voyage de ma carte bancaire ?

En payant votre voyage avec votre carte de crédit, l’assurance voyage de votre banque est automatiquement souscrite pour vous, votre conjoint et vos enfants. Attention ! Si vous payez le voyage à d’autres personnes (comme des amis par exemple) il n’est pas certain que l’assurance voyage de votre carte bancaire les couvre. Pensez à vous renseigner auprès de votre banque au préalable.

Que contient l’assurance voyage de ma carte bancaire ?

Il existe de nombreuses formules qui diffèrent selon les banques et les cartes bancaires choisies, il faut donc bien vous informer et lire attentivement les conditions générales pour voir si l’offre est adaptée à vos besoins. Néanmoins, certains points sont communs à quasiment toutes les offres :

La durée de l’assurance

La majorité des assurances voyage des cartes bancaires prennent en charge un séjour d’une durée maximum de 90 jours. Si vous partez pour un séjour plus long, pensez à vous renseigner sur les autres solutions d’assurance, comme les assurances voyage privées .

Les garanties de l’assurance

Les assurances voyage des cartes bancaire peuvent inclure différentes garanties : frais médicaux, assistance rapatriement, assurance décès et invalidité, responsabilité civile, assurance annulation, assurance bagages… Ces garanties ne sont pas systématiquement associées à votre carte de crédit, il est donc indispensable de bien vous renseigner avant votre départ.

Dans la plupart des cas, le rapatriement sanitaire est la principale garantie que vous propose l’assurance voyage de votre carte bancaire. Vous aurez le droit d’être rapatrié ainsi que votre conjoint, vos enfants et même votre animal de compagnie ! Généralement, l’assistance rapatriement intervient sans franchise, dès le premier euro dépensé et sans limitation. Une garantie importante qui vous permet de retrouver votre pays d’origine en cas de maladie ou d’accident qui ne peuvent pas être soigné sur place.

Est-ce suffisant ?

La carte bancaire est donc bien utile en cas d’ennuis nécessitant votre rapatriement. Oui, mais le reste ? Et c’est là qu’il faut lire avec une attention toute particulière les conditions générales de votre carte : en cas d’hospitalisation, l’assurance ne fera que vous avancer les frais, vous devrez donc les rembourser, dans un délai d’environ 60 jours !

Un détail non négligeable lorsque l’on sait qu’un simple passage aux urgences aux États-Unis peut s’élever à plusieurs milliers de dollars !

Second point important, la prise en charge des frais médicaux hors hospitalisation, comme une consultation chez le médecin ou l’achat de médicaments. Dans la plupart des cas, l’assurance de votre carte bancaire prendra en charge ces frais en complément de la Sécurité sociale française, et avec une franchise variant entre 30 et 50 euros.

Un exemple pour être plus clair : si, lors de votre visite de Montréal vous glissez sur une plaque de verglas et que vous allez voir un médecin qui vous prescrit des antidouleurs, vous devrez payer la consultation (environ 120 dollars canadiens) puis les médicaments (comptez une cinquantaine de dollars). Une fois rentré en France, il faudra envoyer vos factures à la Sécurité sociale française.

Sur le site Ameli.fr , on retrouve des informations sur ce genre de cas : «  Au vu des justificatifs,  le médecin-conseil du service médical de votre caisse d’Assurance Maladie appréciera si vous étiez ou non dans une situation d’urgence et, selon le cas, accordera ou non le remboursement de vos soins. En cas de refus : aucune contestation n’est possible. »

Il n’est donc absolument pas certain que la Sécurité sociale vous rembourse quelque chose et même si elle le faisait, cela reste toujours dans la limite des tarifs de conventions français, et non sur la base de vos vraies dépenses.

Si nous continuons avec notre exemple de chute au Canada, la Sécurité sociale ne vous remboursera que  70% des 23€ réglementaires pour votre visite chez le médecin (soit environ 16 euros). Il restera donc encore un peu plus de 100 euros à votre charge.

Vous devrez ensuite envoyer les décomptes de vos remboursements à l’assurance de votre carte bancaire, qui prendra en charge les frais restants en appliquant une franchise allant de 30 à 50 euros.

Résultat ?  Une procédure longue et fastidieuse au résultat incertain. Si cela n’est pas très dramatique pour quelques dizaines d’euros de frais médicaux, imaginez des frais de santé dépassant les 10 000 euros ?

N’attendez donc pas une situation dramatique pour découvrir que l’assurance voyage de votre carte bancaire n’est pas optimale pour votre voyage et votre destination. Afin de pallier aux éventuels manques et être sûr de bénéficier des  garanties indispensables lors de vos séjours à l’étranger, souscrivez une assurance voyage adaptée .

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Assurances » Comparateur assurance voyage » Annulation voyage

Quand et comment souscrire une assurance annulation voyage ?

Entre l’achat des billets ou la pose de ses congés, l’organisation d’un voyage est souvent effectuée plusieurs semaines voire plusieurs mois à l’avance. Or, personne n’est à l’abri d’un imprévu pouvant conduire à l’annulation des vacances prévues. Une assurance annulation voyage s’avère ainsi être intéressante et même rentable. Que couvre réellement une assurance annulation de voyage ? Quel est son coût ? Quelle indemnisation prévoit-elle ? Qu’en est-il des motifs valables d’annulation de voyage acceptés par une telle assurance ? Tour d’horizon du sujet avec nos experts !

Qu’est-ce que l’assurance annulation voyage ?

L’assurance annulation voyage permet le remboursement des frais d’annulation d’un voyage si le motif d’annulation est valable et prévu au contrat d’assurance. Cela concerne le plus souvent des raisons imprévisibles et indépendantes de la volonté de l’assuré. 

Il s’agit d’une option presque toujours proposée par les agences de voyage, mais elle peut aussi être incluse dans le prix de votre voyage ! Vous pouvez également la souscrire auprès d’un assureur indépendant.

L’assureur garantit ainsi le remboursement du voyage (billet et/ou séjour) : 

• avec l’application d’un montant remboursé dégressif en fonction de la date d’annulation, 
• à l’exclusion de la franchise prévue au contrat, 
• et en contrepartie du versement d’une cotisation (mensuelle ou annuelle) par l’assuré.

Quel est le prix d’une assurance annulation de voyage ?

Le prix moyen d’une assurance annulation voyage est compris entre 2 % et 6 %  du coût du voyage assuré.

Concernant le plafond d’indemnisation, il oscille entre 5 000 et 8 000 € par assuré, ou environ 40 000 € par événement. Bien entendu, cela varie selon les polices d’assurance.

Bien que facultative, il peut être très intéressant de souscrire une assurance annulation lorsque vous avez réservé votre voyage une longue période avant votre départ, mais également selon le montant de votre voyage !

Au-delà du prix, les assureurs posent, de manière générale, des conditions pour souscrire une garantie annulation :

• le séjour, le vol, la croisière doivent avoir été réservés auprès d’un professionnel du tourisme : compagnie aérienne, hôtel, agence de voyage ;
• l’assuré doit avoir moins de 75 ans ;
• il faut résider au sein de l’Union Européenne au moment de la souscription ;
• ne pas avoir été hospitalisé dans les semaines précédant la réservation ;
• ne pas présenter une grossesse à risques avérés.

Certains assureurs refusent de garantir les voyages à l’étranger des personnes de plus de 75 ans. D’autres appliquent une surprime, les risques de santé augmentant malheureusement avec l’âge.

Pour trouver la meilleure assurance annulation voyage du marché, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne ! Totalement gratuit et anonyme, il vous permet d’obtenir plusieurs devis d’assurances annulation voyage en quelques clics, suivant vos besoins réels ainsi que votre budget.

Les meilleures offres d’assurances voyage en 2024

Que couvre une assurance annulation voyage ?

Une assurance annulation voyage couvre généralement le remboursement partiel ou total : 

• du billet (avion, train …), 
• de la différence entre le prix d’achat du billet et le montant remboursé par la compagnie de transport (si applicable), 
• des activités réservées et payées pour le voyage (excursions, forfait de ski, cours de sport collectif …),
• d’un séjour complet, 
• d’une location saisonnière, 
• d’une location de voiture. 

Quels motifs d’annulation de voyage sont couverts par l’assurance ?

Les motifs d’annulation de voyage suivants sont acceptés par la plupart des assureurs :

• accident grave impactant l’assuré ou ses proches, 
• maladie de l’assuré ou de l’un de ses proches, 
• décès de l’assuré ou d’un membre de sa famille,
• dommages matériels importants survenus au domicile, dans la résidence secondaire, dans les locaux professionnels ou dans la voiture de l’assuré, 
• complication de grossesse non connue au moment de la réservation,
• contre-indication médicale pour voyager, 
• licenciement économique, mutation ou changement d’emploi de l’assuré ou de son conjoint,
• refus de visa touristique,
• modification ou suppression de congés par l'employeur,
• vol de papiers d’identité au moins 48h avant le départ,
• convocation en tant que juré d’assises, 
• convocation à un examen de rattrapage universitaire, 
• événement politique, risque d’attentat ou catastrophe naturelle dans le pays de destination.

Dans tous les cas, la raison de l’annulation doit vous être extérieure : elle devra résulter d’un événement soudain, imprévisible, indépendant de votre volonté et justifié.  

Ne seront pas des motifs d’annulation valables, quel que soit le contrat :

• une grève des transports,
• un vol supprimé,
• un cas de surbooking, 
• un simple changement d’avis sur le voyage. 

Vous ne pouvez en aucun cas annuler votre séjour et vous faire rembourser si vous n’avez simplement plus envie de partir !

Assurance annulation voyage sans motif : suis-je remboursé ?

L’assurance annulation est souvent une garantie incluse dans une police d’assurance voyage. Elle peut aussi faire l’objet d’un contrat à part entière. Deux types de polices d’assurance existent alors :

• l’assurance annulation « classique » avec un nombre limité de clauses d’annulation acceptées ;
• l’assurance annulation « toutes causes justifiées » , qui accepte un spectre plus large de cas d’annulation.

Une assurance annulation vous sera systématiquement proposée par l’organisme vous ayant vendu le voyage international. On parle alors de contrat groupe.

Ainsi, la plupart des assurances annulation voyage ne vous indemnise qu’en cas de motif valable . Pour être indemnisé en cas d’annulation de voyage sans motif légitime, il sera alors nécessaire de souscrire à une assurance annulation voyage « toutes causes justifiées ». 

Attention : le prix d’une assurance annulation voyage « toutes causes justifiées » est plus élevé que dans le cas d’une assurance classique !

Quand prendre une assurance annulation voyage ?

Afin de garantir le remboursement de vos vacances et de votre séjour en cas d’annulation inopinée, il est indispensable de souscrire l’assurance annulation voyage : 

• le même jour que la réservation de votre voyage, 
• ou dans les 48h qui suivent (suivant les assureurs). 

Le moment de la souscription d’une assurance annulation voyage est ainsi bien plus important qu’il n’y paraît. 

Le risque assuré démarre dès la réservation du voyage !  

Peut-on prendre une assurance annulation après l’achat du billet ?

Certains assureurs permettent la souscription d’une assurance annulation voyage dans les 48h qui suivent l’achat des billets . 

Attention : la plupart des assureurs n’acceptent plus de souscription lorsque le voyage est prévu dans quelques jours !

Toutefois, si vous décidez de souscrire cette assurance après avoir effectué votre réservation, prenez soin aux éléments suivants:

• étudiez la période de carence, notamment pour les frais médicaux. Si vous avez par exemple un délai de carence de 15 jours après la souscription du contrat mais que vous partez le lendemain de la souscription, tout problème de santé survenant entre-temps ne sera pas pris en charge, malgré l’existence d’une assurance ;
• choisissez un contrat à effet immédiat, notamment afin de recevoir directement votre attestation d’assurance après souscription et d’activer vos garanties annulation de voyage.

Quelle assurance annulation voyage avec une carte visa premier ou une carte bancaire premium ?

Les conventions de cartes bancaires haut de gamme type Visa Premier, Mastercard Gold ou American Express Gold prévoient une assurance annulation voyage.  

Ces cartes bancaires prévoient cependant des causes d’annulation très limitées (épidémies, événement politique, risque d’attentat …), ainsi que des plafonds d’indemnisation nettement plus bas que ceux offerts par une assurance annulation voyage dédiée !

Par exemple, le plafond d’indemnisation d’une carte Visa Premier ou Mastercard Gold est fixé à environ 5 000€, ce qui peut vite se révéler insuffisant.

En général, les motifs d’annulation de voyage prévus par les conventions de carte bancaire incluent :

• le décès d’un proche ;
• une maladie grave ou licenciement économique ;
• des dommages sérieux survenus à votre domicile.

À combien s’élèvent des frais d’annulation de voyage ? 

Les frais d’annulation d’un voyage dépendent des conditions fixées par chaque assureur, ce qui prend notamment en compte : 

• les plafonds d’indemnisation, 
• les motifs d’annulation acceptés ou exclus, 
• l’existence ou non d’une franchise (montant forfaitaire ou proportionnel qui reste à la charge de l’assuré en cas de sinistre), 
• la date à laquelle survient l’annulation,
• le type de billet réservé (tarif flexible ou non-flexible, billet modifiable ou annulable …). 

En règle générale, plus la date du voyage est proche, plus les frais d’annulation non remboursés par l’assureur sont élevés !

Certains contrats d’assurance annulation voyage prévoient donc une franchise, d’autres non. Le montant peut varier, selon les assureurs, du simple ou double, voire même au triple. 

Puis-je annuler mon voyage sans frais ?

Les seuls hypothèses dans lesquelles il est possible d’annuler son voyage sans frais incluent : 

• un billet remboursable, 
• un billet échangeable, 
• un billet annulable, 
• ou la souscription d’une option annulation sans frais. 

N’hésitez pas à vérifier les détails de votre billet ou à consulter les conditions générales et particulières de votre contrat d’assurance annulation voyage !

Comment faire pour annuler son voyage sans assurance ?

Si vous désirez annuler votre voyage mais que vous n’aviez pas souscrit d’assurance annulation de voyage, le remboursement des frais d’annulation dépend surtout du contexte : 

• en cas d’annulation à votre initiative, 
• en cas d’annulation à l’initiative de l’agence de voyage ou de la compagnie de transport (compagnie aérienne ou compagnie ferroviaire), 
• en cas d’annulation provoquée par des « circonstances exceptionnelles et inévitables ». 

Annulation à l’initiative du voyageur

Lorsque l’annulation du voyage est à votre initiative, le remboursement de vos frais d’annulation varie suivant : 

• l’existence d’un motif valable d’annulation, prévu dans le contrat d’assurance (remboursement partiel ou total suivant les plafonds d’indemnisation ou encore la franchise de l’assureur), 
• l’absence de motif légitime d’annulation, auquel cas vous ne pourrez prétendre à aucun remboursement de la part de votre assureur (hormis dans le cas d’une assurance annulation voyage « toutes causes justifiées »). 

Cependant, suivant l’assureur, vous pouvez tout de même vous faire rembourser certaines taxes aériennes (taxes d’aéroport et redevance passager) !

Annulation à l’initiative de l’agence de voyage ou de la compagnie de transport

Si l’annulation du voyage a été effectuée par l’agence de voyage, la compagnie aérienne ou la compagnie ferroviaire auprès de laquelle vous avez acheté votre billet, vous pourrez alors bénéficier d’un remboursement intégral de vos frais d’annulation. 

La compagnie aérienne ou ferroviaire peut également vous proposer le report de votre billet à une date ultérieure ou encore un bon d’achat pour de futurs billets ! 

Annulation due à des circonstances exceptionnelles et inévitables

Enfin, il est également possible que votre voyage soit annulé en raison de « circonstances exceptionnelles et inévitables ». Il s’agit la plupart du temps de tempêtes, d’ouragans ou encore d’attentats.  

Dans ce cas de figure, même en l’absence d’assurance annulation voyage, vous sera intégralement remboursé. 

Si vous ne parvenez pas à vous faire rembourser votre séjour et que vous estimez être dans votre droit, vous pouvez vous faire accompagner par divers organismes : le Médiateur du Tourisme et du Voyage (MTV), la Direction Générale de l’Aviation Civile (DGAC) ou encore des associations de consommateurs.

Annuler son voyage au dernier moment : que prend en charge l’assurance ?

En cas d’annulation de voyage au dernier moment, quelques jours avant le voyage voire le jour même, votre assureur retiendra des frais d’annulation plus ou moins élevés. Cela peu importe la cause de l’annulation. 

Ces frais d’annulation prennent la forme d’un pourcentage de la somme payée, allant jusqu’à 100 % du montant si vous êtes contraint d’annuler le jour du départ.

Vous pouvez, dans le tableau suivant, consulter les frais d’annulation retenus en fonction de la date de l’annulation :

Une assurance annulation vous sera toujours proposée par l’organisme vous ayant vendu le voyage international. Vous pouvez également souscrire une assurance annulation voyage extérieure en utilisant un comparateur d’assurance voyage . Vous aurez alors accès à une sélection des meilleurs devis actuellement sur le marché et ce, au meilleur prix.

Les assureurs exigent une souscription au plus tard dans les 48 heures suivant la réservation du voyage. Vous ne pourrez plus y souscrire 4 jours avant la date de départ.

Les motifs d’annulation de voyage suivants sont acceptés par la plupart des assureurs :  – accident grave,  – maladie, – décès dé l’assuré ou d’un proche, – complication de grossesse non connue au moment de la réservation, – licenciement économique, mutation ou changement d’emploi de l’assuré ou de son conjoint, – refus du visa touristique, – modification voire suppression des congés par l'employeur, – vol des papiers d’identité au moins 48h avant le départ, – dommages matériels importants survenus au domicile de l’assuré (ou dans la résidence secondaire, les locaux professionnels ou la voiture), – événement politique, risque d’attentat ou catastrophe naturelle dans le pays de destination. En outre, la cause d’annulation doit résulter d’un événement soudain, imprévisible, indépendant de votre volonté et justifié.

Si vous êtes à l’origine de l’annulation , vous ne pouvez normalement pas obtenir de remboursement.  Toutefois, si le voyagiste est à l’initiative de l’annulation de votre voyage ou que l’annulation est due à des « circonstances exceptionnelles et inévitables » , vous serez intégralement remboursé !

Une assurance annulation voyage couvre généralement le remboursement partiel ou total :  – du billet (avion, train …),  – de la différence entre le prix d’achat du billet et le montant remboursé par la compagnie de transport (si applicable),  – des activités réservées et payées pour le voyage (excursions, forfait de ski, cours de sport collectif …), – d’un séjour complet,  – d’une location saisonnière,  – d’une location de voiture.

Les frais d’annulation d’un voyage dépendent des conditions fixées par chaque assureur, ce qui prend notamment en compte :  – les plafonds d’indemnisation,  – les motifs d’annulation acceptés ou exclus,  – l’existence ou non d’une franchise (montant forfaitaire ou proportionnel qui reste à la charge de l’assuré en cas de sinistre),  – la date à laquelle survient l’annulation, – le type de billet réservé (tarif flexible ou non-flexible, billet modifiable ou annulable …). 

Oui et non. Les conventions de cartes bancaires haut de gamme type Visa Premier, Mastercard Gold ou American Express Gold prévoient bien une assurance annulation voyage.  Toutefois, les causes d’annulation très limitées (épidémies, événement politique, risque d’attentat …), et les plafonds d’indemnisation sont nettement plus bas que ceux offerts par une assurance annulation voyage dédiée.

Bonjour, Je dois payer le solde de notre voyage le 9 mars.Mon mari vient d'être hospitalisé pour une durée encore inconnue. Nous avons une assurance annulation. Quelle est la meilleure solution?Tout payer et voir au dernier moment ou annuler maintenant ? Merci beaucoup de m'éclairer.

Face à une situation imprévue comme l’hospitalisation de votre mari, il est important de bien considérer vos options en lien avec votre assurance annulation. Voici quelques étapes à suivre pour déterminer la meilleure solution :

Vérifiez les conditions de votre assurance annulation : Prenez le temps de lire attentivement les termes de votre contrat d’assurance pour comprendre dans quelles circonstances vous pouvez prétendre à une annulation et quelles sont les démarches à effectuer. La plupart des assurances annulation couvrent l’hospitalisation d’un des voyageurs, mais il y a souvent des conditions spécifiques à respecter (comme notifier l’assureur dans un délai précis).

Contactez votre assureur : Avant de prendre une décision, contactez votre assureur pour expliquer la situation et demandez conseil sur la marche à suivre. Ils pourront vous indiquer les démarches précises pour déclarer un sinistre et vous informer sur les documents nécessaires pour appuyer votre demande (comme un certificat médical).

Évaluez vos options : Payer le solde et attendre de voir comment évolue la situation de santé de votre mari, en sachant que vous pouvez annuler plus tard si l’assurance couvre ce cas. Annuler maintenant si vous préférez éviter l’incertitude, en vous assurant de suivre les instructions de votre assurance pour le remboursement.

Dans tous les cas, la communication avec votre assureur et la compréhension des conditions de votre contrat d’assurance sont clés pour prendre la meilleure décision possible dans ces circonstances difficiles. Je vous souhaite à vous et à votre mari tout le meilleur dans cette épreuve.

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Insuffisamment connues par leurs porteurs, les garanties voyage associées à la carte bancaire font pourtant partie intégrante des services financiers proposés par une carte. Bien lire son contrat de cartes avant de partir permettra aussi de ne pas souscrire à des assurances dont vous bénéficiez déjà sans le savoir !

Assurance et assistance de la carte bancaire

Il est important de savoir que tout titulaire d’une carte bancaire de paiement (qu’elle soit de débit ou de crédit) a accès à des garanties d’assurance et d’assistance .

La carte bancaire n’a pas qu’une fonction de paiement ni de retrait, elle donne aussi en effet accès à des services financiers comme les garanties d’assurance et d’assistance.

« Assurance » et « assistance » sont deux notions différentes que tout titulaire de carte sur le point de voyager doit bien comprendre.

Carte bancaire et garantie d’assurance

Les garanties d’assurance permettent le remboursement d’une série de risques qui sont survenus durant le voyage : les sommes engagées sur place sont remboursées plus ou moins intégralement au retour par la compagnie d’assurance. 

Carte bancaire et prestation d’assistance

Les prestations d’assistance correspondent à la prise en charge des frais liés à la survenance d’événements durant le voyage. Ces événements sont strictement listés dans la convention d’assistance associée à la carte bancaire.

Les montants des remboursements et les prestations d’assistance sont plus ou moins élevés et nombreux selon le réseau émetteur de la carte bancaire (Visa, Mastercard, American Express…) et aussi selon sa gamme (Classique, Premier, Gold, Infinite, Platinium…).

Les garanties d’assurance ne fonctionnent que si la carte bancaire a été utilisée pour régler le voyage durant lequel le sinistre ou l’événement est survenu. Le billet d’avion, la chambre d’hôtel, la location de voiture, etc… doivent avoir été payés avec la carte bancaire pour que son titulaire puisse faire jouer les assurances associées.

Pour les prestations d’assistance, il suffit d’ être porteur de la carte bancaire à laquelle ces prestations sont associées, en cours de validité .

A noter que les garanties assurance ne jouent pas que pour un voyage à l’étranger : il suffit que le titulaire de la carte bancaire soit à plus de 100 kilomètres de son domicile habituel.

En ce qui concerne les prestations d’assistance, celles-ci s’appliquent en France et à l’étranger si le titulaire de la carte réside en France et, s’il réside à l’étranger, pour tout déplacement hors de son pays de résidence. Mais certaines prestations ne s’appliquent qu’à l’étranger.

D’une manière générale, il est recommandé de bien vérifier que le pays visité est couvert par votre contra t et d’évaluer l’étendue des garanties proposées. Pour connaître l’ensemble des exclusions de garantie associées à votre carte bancaire, ainsi que leur champ d’application, renseignez-vous auprès de votre banque ou sur le site de la carte (Mastercard, Visa, American Express).

Enfin, ces garanties bénéficient à la fois au titulaire de la carte , mais également à son conjoint ou concubin et à ses enfants à charge, dès lors qu’ils ont moins de 25 ans, et parents ou grands-parents s’ils sont à votre charge, qu’ils voyagent ou non avec le titulaire de la carte. Uniquement si vous voyagez avec eux : vos petits-enfants célibataires de moins de 25 ans ou/et les autres ascendants à charge.

Les garanties d’assurance voyage de la carte bancaire

Les conditions générales du contrat porteur listent les garanties d’assurance associées à sa carte bancaire . Bien se reporter au contrat, au moment du départ, voire le scanner sur son smartphone…

Généralement, la carte bancaire inclut une série de garanties d’assurance telles que :

• la modification ou l’annulation d’un voyage,
• le retard d’avion, de train,
• la perte, le vol, ou le retard de délivrance des bagages,
• le remboursement d’une chambre d’hôtel en cas de retard d’avion, sauf prise en charge par la compagnie aérienne,
• la location de voiture, en cas de vol ou d’accident,
• l’assurance neige et montagne en cas d’accidents de ski, de vol de matériel, etc. 
• l’assurance-décès invalidité,
• enfin, la responsabilité civile pour les dommages causés à des tiers, principalement à l’étranger.

Les prestations d’assistance

La convention d’assistance , conclue entre le réseau d’acceptation (Visa, Mastercard…) et une compagnie d’assistance et remise par la banque au porteur carte au moment de l’adhésion au contrat carte, liste les sinistres couverts par cette carte lors d’un voyage , à condition toutefois que ce voyage n’excède pas 90 jours consécutifs.

Dès lors que le titulaire de la carte est en possession de la carte au moment du sinistre, et que la durée de validité de la carte n’est pas expirée, il peut joindre l’assistance 24/24 et 7/7 en composant les numéros d’appel figurant dans la convention d’assistance (document important et souvent négligé, à glisser dans un coin de ses bagages  !). Ce faisant, il fera jouer l’assistance et n’aura pas à engager les différents frais.

Avant d’engager toute dépense ou toute démarche pour être assisté, vous devez contacter la société d’assistance en appelant le numéro figurant au contrat. A défaut, tous les frais engagés resteront à votre charge.

Ces prestations d’assistance portent d’abord sur la prise en charge de frais médicaux :    

• transport à un hôpital,
• transport et rapatriement d’un corps,
• remboursement de frais médicaux et d’hospitalisation (étranger, seulement),
• acheminement de médicaments,
• acheminement de lunettes, lentilles, prothèses auditives,…

Elles peuvent également porter sur des prestations telles que :

• retour dans le pays de résidence,
• remboursement de frais téléphoniques,
• garde d’enfants,
• transport d’animal domestique…

La convention d’assistance prévoit très souvent l’ assistance juridique , qui permet une aide financière sur place en cas de poursuites judiciaires, ce qui permet d’avancer ou de régler des honoraires d’avocat et la caution pénale à l’étranger

Des garanties et des assistances très variables selon les cartes bancaires

Les garanties d’assurance proposées et les plafonds de prise en charge, les prestations d’assistance et les plafonds de remboursement diffèrent selon la banque, le réseau d’affiliation (Visa ou MasterCard) et la gamme à laquelle appartient la carte bancaire.

Toutes les cartes bancaires proposent a minima une assurance décès-invalidité. Qu’est-ce cela veut dire ? Cela veut dire qu’en cas de décès ou d’accident (dans un cadre professionnel comme strictement personnel) conduisant à une invalidité durant le voyage, le contrat prévoit le versement d’une indemnisation à condition que ce voyage ait été réglé par la carte bancaire . Mais le montant du capital versé par l’assureur à l’assuré dépendra de la carte du titulaire.

Par exemple, si lors de votre voyage en train ou avion vous décédez accidentellement, l’assureur pourra régler au bénéficiaire désigné un capital qui peut atteindre 95 000 € avec une carte Visa Classic ou une carte MasterCard, 310 000 € avec une carte Visa Premier ou une carte MasterCard Gold, ou 620 000 €/assuré avec une carte Visa Infinite. En cas de décès, le capital est versé aux bénéficiaires. Les sommes n’étant pas négligeables, il convient de préciser avec la banque, dans votre contrat, les bénéficiaires.

Les garanties « haut de gamme » de cartes bancaires

Les banques ont fait de la carte bancaire un de leurs principaux outils de segmentation de clientèle. Elles proposent donc une graduation des garanties et des prestations , avec une tarification différenciée et croissante. Les cartes haut de gamme, aujourd’hui, s’adressent donc essentiellement à des voyageurs actifs, multipliant les déplacements, et disposant de revenus confortables.

Les garanties les plus proposées à cette clientèle sont :

• l’assurance responsabilité civile à l’étranger,
• la garantie contre la détérioration, le vol ou la perte des bagages,
• la garantie contre la modification ou l’annulation du voyage (mais les cas sont très restreints : licenciement, maladie…),
• l’assurance contre un retard de moyen de transport (retard minimum de 2 heures),
• l’assurance véhicule de location,
• et la garantie neige et montagne.

Vous pouvez trouver ici un comparatif des assurances et des assistances liées aux cartes bancaires .

Le traitement d’un litige relatif à l’assurance de la carte bancaire

En principe, pour obtenir le remboursement des sommes engagées durant votre voyage, vous devez vous adresser à l’assureur avec lequel la banque a souscrit le contrat  : son nom figure soit sur le contrat porteur soit sur la convention d’assistance. Dans le doute, demandez son nom et ses coordonnées de contact à votre banque.

Dans le cas où vous auriez des difficultés pour obtenir ce remboursement, écrivez alors au service réclamation de l’assureur, en recommandé avec avis de réception, en joignant tous les documents justifiant la demande (relevé bancaire, facture, attestations, …).

Si aucune réponse ne vous parvient, vous pouvez saisir le médiateur des assurances (mais son avis n’est pas contraignant), le conciliateur de justice ou le tribunal, en vous adressant au greffe du tribunal d’instance ou du tribunal de grande instance (selon le montant du litige)  dont dépend votre domicile ou du lieu où s’est produit l’accident.

Lire notre article sur  le médiateur des assurances.

Le délai pour agir en justice est de deux ans à compter de l’annulation du voyage (de la date de l’événement qui donne lieu au litige).  

Pour aller plus loin

Autres liens

• Site de Visa
• Site de Mastercard
• Site d’American Express

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Assurance annulation voyage : conditions et motifs d'annulation

L'assurance annulation voyage peut être incluse dans le prix du voyage, proposée en option par l'agence de voyages, ou encore souscrite auprès d'un assureur. Cette assurance peut également être comprise dans les garanties attachées à votre carte bancaire. Que couvre cette assurance et comment fonctionne-t-elle ? Explications.

Par Léa Boluze Mis à jour le 05/10/2023 à 17h38

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Assurance annulation voyage : qu'est-ce que c'est ?

Prise en charge du remboursement d'un voyage annulé.

Le principe de l'assurance voyage consiste à assurer la personne qui doit annuler son voyage au dernier moment pour l'un des motifs prévus au contrat. L'assureur garantit le remboursement plus ou moins total (à l'exclusion de la franchise prévue au contrat) du prix de son billet d'avion ou de la somme laissée à sa charge par l’organisateur ou le vendeur du voyage. Ceci contre le versement d'une cotisation.

Les critères à prendre en compte avant de choisir son assurance

La garantie peut être comprise dans le prix du voyage ou attachée à votre carte bancaire (Visa premier, Mastercard Gold, American Express...). Elle peut aussi être souscrite en option auprès de l’agence de voyages ou auprès d'un assureur (Allianz Travel, Axa, Europ Assistance...). Avant d'y souscrire, il vous faudra être attentif à un certain nombre de points. Les critères à vérifier avant de signer le contrat d'assurance :

• les plafonds de garantie ;
• les exclusions (notamment une maladie survenue avant la date de signature du contrat) ;
• les franchises éventuellement appliquées ;
• les conditions de garanties (et notamment en cas de maladie pour laquelle les assureurs peuvent exiger des conditions clairement énoncées dans les conditions générales du contrat – impossibilité de quitter le lit, surveillance médicale rendant impossible le départ, prescription de traitement urgent ne pouvant être décalé, état de l’assuré incompatible avec le mode de transport prévu, etc.)

Comment fonctionne une assurance annulation voyage ?

Indemnisation des frais d’annulation.

Si les frais d’annulation sont variables en fonction des prestataires, la règle commune est que plus l’annulation intervient près de la date de départ, plus la part laissée à charge du client sera élevée. Le principe régissant la garantie : la raison invoquée par l'assuré doit être imprévisible au moment de la signature et le fait invoqué, non intentionnel. Ne seront indemnisées que les annulations consécutives à un motif mentionné aux conditions générales du contrat.

>> Notre service - vol annulé / retardé, êtes-vous éligible à une indemnisation ?

Indemnisation en cas de maladie

Attention, en matière de maladie, les conséquences des affections dont l’assuré souffrait avant la conclusion du contrat sont toujours exclues de la garantie et aucune indemnisation ne pourra intervenir.

Quels sont les motifs pour annuler un voyage ?

Le remboursement sera effectué si la cause d'annulation invoquée par l'assuré est prévu aux conditions du contrat. Les principaux motifs d’annulation concernent :

• la maladie de l’assuré ou de l’un des proches (conjoint, enfant, parents, gendre ou belle-fille) ;
• le décès de l’assuré ou de l’un de ses proches ;
• l’ accident grave pouvant impacter l’assuré ou l’un de ses proches ;
• des dommages matériels importants affectant le domicile, la résidence secondaire, les locaux professionnels ou la voiture de l’assuré ;
• un motif professionnel (licenciement économique, mutation, modification des dates de congés, entrée en fonction dans un nouvel emploi) ;
• convocation en qualité de juré d’assises ;
• convocation à un examen de rattrapage universitaire ;
• survenance d’événement dans le pays de destination (qu’il s’agisse d’évènements politiques, d’attentat, de catastrophe naturelle) ;
• survenance d’un événement aléatoire (voir définition propre à l’assureur aux conditions générales du contrat).

Généralement, la garantie annulation ne fonctionne que si l’annulation provient de l’assuré. Toute annulation du fait du ou des prestataires ne sera pas indemnisée par l’assureur et ne relèvera donc que de ce qui peut être prévu dans ce cas aux conditions générales de ventes du voyage.

En cas de sinistre, le montant du remboursement dépend principalement du motif ayant entraîné l’annulation (prévu ou non au contrat) et de la date d’annulation. Le mieux en cas de difficulté risquant d’entraîner l’annulation est de se rapprocher de son assureur afin de connaître la marche à suivre et savoir si les conditions d’indemnisation sont réunies.

Que couvre une assurance voyage ?

Une assurance annulation voyage peut couvrir le remboursement partiel ou total :

• d'un billet d'avion
• de la location d'un véhicule
• de la réservation d'une location
• des activités prépayées (excursions, forfaits de ski , cours et ateliers...)

Quand souscrire une assurance annulation voyage ?

Bien que facultative, cette assurance annulation voyage peut se révéler très intéressante lorsque la réservation du voyage a été faite très tôt par rapport à la date fixée pour le départ. Particulièrement s’il s’agit d’un voyage d’un coût élevé. À l’inverse, si vous optez pour un voyage quelques jours avant le départ, vous pouvez très bien vous passer d’assurance annulation. Ce sera généralement une économie sans conséquence.

Bon à savoir : l’assurance annulation de voyage est systématiquement proposée par le prestataire qui est légalement tenu de le faire.

Combien coûte une assurance annulation voyage ?

Le prix de l'assurance varie selon la valeur du voyage.

Si les conditions tarifaires vous sont imposées dans le cadre d’une assurance comprise dans le prix du voyage ou dans votre package de carte bancaire (généralement limité aux versions haut de gamme), la garantie optionnelle souscrite par l’intermédiaire du prestataire ou d’un assureur verra sa cotisation varier en fonction de la valeur du voyage.

Taux de l'assurance annulation

La cotisation est généralement calculée par l’application au prix global du voyage d’un taux compris entre 3 et 6 % pour une garantie plafonnée entre 5.000 euros et 8.000 euros au maximum.

Bon à savoir : cette garantie annulation peut également être souscrite en option dans le cadre d’un contrat d’assurance multirisque voyage.

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Qu’est-ce que l’assurance annulation voyage ?

Quelles sont les garanties offertes par l’assurance voyage , quels sont les motifs d’annulation de voyage , comment annuler son voyage et se faire rembourser , quel délai pour annuler un voyage , assurance voyage et carte bleue.

Il est important d’être toujours bien couvert, même pendant les périodes de détente ou de déplacement. C’est tout l’intérêt de souscrire une assurance voyage .

Lorsque vous prévoyez de partir en vacances, nous vous conseillons donc de contracter une assurance annulation voyage, afin d’anticiper les nombreux imprévus qui peuvent survenir avant votre départ. Ce type de police d’assurance vous couvre en cas d’annulation et prend en charge le remboursement partiel du reste à charge des frais engagés (notamment du billet de transport aller-retour et de la location de logement).

L’agence de voyage ou le transporteur auprès duquel vous avez payé votre trajet, votre location ou votre séjour propose généralement une assurance annulation mais celle-ci est facultative. Elle est valable ponctuellement pour le voyage acheté. C’est le cas le plus classique de souscription d’une assurance annulation.

Néanmoins, votre contrat d’ assurance auto ou multirisque habitation comporte peut-être déjà une garantie annulation voyage. Lisez attentivement les conditions générales et renseignez-vous si besoin auprès de votre compagnie d’assurance.

Assuré Groupama

Avec son assurance habitation, Groupama vous propose une garantie optionnelle « annulation voyage ». Peut-être l’avez-vous souscrite ? Ou aimeriez-vous avoir des informations ? N’hésitez pas à appeler votre conseiller Groupama.

Il est conseillé de souscrire une assurance annulation vacances lors de la réservation du séjour ou, au plus tard, dans un délai de 48 heures avant le départ.

Pour plus de sécurité, vous pouvez aussi souscrire une assurance voyage, qui propose des garanties variées selon les formules : interruption de séjour, assistance et rapatriement , frais médicaux à l’étranger, plafonds de remboursements élevés, annulation de vol, perte des bagages, garantie responsabilité civile, etc.

En cas d’annulation, les prestations versées par une compagnie d’assurance incluent habituellement le remboursement des frais suivants :

L’hébergement (hôtel, location de vacances, etc.) ;

Les frais de déplacement engagés avant l’annulation (billets de train, d’avion, de bateau, de circuit organisé, etc.) ;

Les frais de voyage engagés après l’annulation (changement de date du billet pour un retour anticipé).

Dans ces circonstances, une assurance annulation voyage vous permettra de faire votre réservation en toute sérénité, même longtemps à l’avance.

Avant d’opter pour ce type de garantie, vérifiez celles dont vous bénéficiez déjà, ainsi que le niveau de couverture offert, en fonction de votre situation personnelle. Faites-vous également préciser les cas d’exclusion et la liste des pays éligibles (en cas de départ à l’étranger, n’oubliez pas de vérifier tous les prérequis et formalités indispensables pour voyager en toute sécurité ). Pensez aussi à vérifier les franchises qui s’appliquent, les motifs d’annulation ainsi que les personnes couvertes par l’assurance annulation vacances.

Il est possible d’annuler une assurance voyage. Pour ce faire, vous devez vous munir de justificatifs et prouver que vous êtes déjà couvert par un autre contrat pour au moins une des garanties du contrat d’assurance. Vous disposez de 14 jours pour résilier votre assurance voyage à partir du jour de la signature du contrat.

Les raisons d’annuler votre voyage, qu'il soit d'agrément ou professionnel , pour une personne seule ou un groupe , peuvent être nombreuses, mais seuls les motifs imprévisibles et indépendants de votre volonté seront pris en charge.  En règle générale, les assureurs couvrent les situations suivantes :

annulation de voyage pour des raisons personnelles concernant l’assuré ou l’un de ses proches : maladie, décès, accident grave…

annulation de voyage pour des raisons professionnelles : report des congés par votre employeur, obtention d’un nouveau travail, licenciement, mutation…

Votre contrat d’assurance peut également garantir les frais d’annulation de voyage en raison d’un événement exceptionnel survenu au domicile de l’assuré. C’est par exemple le cas de dommages matériels graves nécessitant impérativement la présence de ce dernier à la date initialement prévue du départ.

Certaines assurances prévoient le remboursement des frais en cas de convocation en qualité de juré d’assises ou à un examen de rattrapage universitaire. Les conditions générales de certains contrats peuvent aussi couvrir la survenance d’événements particuliers dans le pays de destination (évènement politique, attentat, catastrophe naturelle, etc.).

Dans tous les cas, les conditions générales des contrats d’assurance précisent les différents motifs d’annulation pris en charge. L’assurance n’entrera pas en jeu si la personne ne peut pas partir en raison d’une maladie qu’elle avait avant de réserver le voyage et de souscrire l’assurance annulation. En revanche, depuis l’émergence de la pandémie de Covid-19, il est possible de trouver une assurance annulation voyage pour ce motif. Vous êtes ainsi couvert si vous avez été contraint d’annuler votre voyage en raison du coronavirus.

Si vous êtes dans l’incapacité de réaliser votre voyage, vous devez avertir votre assureur le plus tôt possible. Vous devrez lui fournir des justificatifs pour prouver le motif de l’annulation. Par exemple, en cas de maladie, votre assureur vous demandera des justificatifs médicaux. Vous devrez aussi lui faire parvenir les factures des frais déjà déboursés pour votre voyage (transport, réservation de logement, croisière, activités, etc.). Nous vous conseillons ainsi de transmettre un dossier complet pour accélérer le traitement de votre demande de remboursement.

L’ annulation d’un billet d’avion répond à des règles spécifiques qu’il vaut mieux connaître afin d’éviter de mauvaises surprises.

Vous pouvez annuler votre voyage à tout moment. Cependant, vous aurez sans doute une franchise à payer. Prévenez d’abord votre voyagiste au plus tôt, puis informez votre assureur pour qu’il puisse prendre en charge une partie de ce qui ne vous est pas remboursé. Plus vous attendez, plus les frais à prendre en charge seront importants.

Vous bénéficiez peut-être déjà d’une garantie annulation vacances grâce à votre carte bancaire Premium (notamment carte Visa Premier, Mastercard Gold ou American Express Gold). Plus votre carte de paiement est haut de gamme, plus la couverture est intéressante.

Vous devez toutefois avoir réglé votre voyage avec ce moyen de paiement pour que la garantie annulation puisse jouer, si le cas d’annulation est garanti. Généralement, l’identité de la personne qui a souscrit l’assurance annulation et le nom du porteur mentionné sur la carte de paiement doivent correspondre.

Pensez à bien vérifier les conditions auprès de votre banque, car ces dernières diffèrent en fonction des établissements financiers. N’oubliez pas non plus que seul votre cercle familial (conjoint marié ou pacsé et enfants) est assuré.

Notre assurance voyage propose de nombreuses garanties qui incluent les cas avérés de maladie liés à une épidémie ou une pandémie du type Covid-19. Vous êtes couvert par un contrat auto ou multirisque habitation chez Groupama ? Ces contrats vous permettent de bénéficier de la garantie « Assistance aux personnes en déplacement ».

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Que couvre l'assurance voyage de la carte bancaire ? Garanties 2024

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Nos articles sont écrits par des experts dans leurs domaines (finance, trading, assurances etc.) dont vous verrez les signatures au début et à la fin de chaque article. Ils sont également systématiquement relus et corrigés avant chaque publication, et mis à jour régulièrement.

L’assurance voyage est la principale assurance proposée par les cartes bancaires. Toutes ou presque proposent des garanties destinées à protéger l’assuré lors de son déplacement, notamment à l'étranger.

En quoi consiste l’assurance voyage de la carte de crédit ? Quelles sont les garanties d’assurance voyage Visa Premier et Mastercard Gold ? L’annulation du voyage est-elle incluse ? Quid du rapatriement ? Comment obtenir une attestation d’assurance voyage ?

Nous répondons à toutes ces questions et bien d’autres dans cet article, pour que vous sachiez tout sur l’assurance voyage de votre carte bleue.

Assurance voyage des cartes : à retenir

• Presque toutes les cartes proposent des garanties d’assurance voyage
• Les cartes standard offrent beaucoup moins de garanties que les cartes gold
• L’annulation du voyage n’est pas toujours couverte
• Le rapatriement est toujours couvert
• Vous pouvez connaître les garanties couvertes par votre carte en utilisant notre outil d’assurance carte

En quoi consiste l’assurance voyage de la carte bancaire ?

L’assurance voyage de la carte bancaire est une couverture financière et logistique visant à vous protéger d’un certain nombre de risques inhérents au voyage , comme la perte des bagages, le retard de vol, les frais médicaux à l’étranger, l’assistance juridique ou encore l’interruption du voyage.

Presque toutes les cartes de crédit proposent une assurance voyage, mais le nombre de garanties couvertes et la hauteur des plafonds de remboursement diffèrent beaucoup d’une carte à l’autre .

D’une manière générale, plus votre carte est haut de gamme ( Visa Infinite , Mastercard World Elite , Revolut Ultra…) plus l’assurance voyage rattachée sera qualitative.

Pour connaître les détails de l’assurance voyage de votre carte (plafonds, franchises, conditions etc.), n’hésitez pas à renseigner votre banque et votre carte dans l’outil ci-dessous.

Quelles sont les garanties d’assurance voyage de la carte Visa ?

Les cartes Visa proposent une assurance voyage dont les garanties et les plafonds divergent d’une carte à l’autre. Voici un tableau récapitulatif des plafonds proposés par les différentes cartes Visa sur les garanties principales d’assurance voyage .

* Les fourchettes indiquées sont dues aux variations de plafonds selon les banques.

Si vous avez une autre carte Visa ou que vous souhaitez connaître la prise en charge sur d’autres garanties, n’hésitez pas à utiliser notre outil d’assurance de carte HelloSafe.

Quelles sont les garanties d’assurance voyage de la carte Mastercard ?

Les cartes Mastercard proposent des garanties d’assurance voyage dont les plafonds divergent d’une carte à l’autre. Voici un tableau récapitulatif des plafonds proposés par les différentes cartes Mastercard sur les garanties principales d’assurance voyage .

Si vous avez une autre carte Mastercard ou que vous souhaitez connaître la prise en charge sur d’autres garanties, n’hésitez pas à utiliser notre outil d’assurance de carte HelloSafe.

L’annulation de voyage est-elle couverte par ma carte de crédit ?

Tout dépend de la carte que vous avez.

Les cartes classiques comme la Visa Classic ou la Mastercard Standard ne proposent pas d’assurance annulation de voyage.

Les cartes premium en revanche, comme la Visa Premier , la Mastercard Gold et les cartes encore plus haut de gamme proposent une assurance annulation qui intègre également la modification ou l’interruption du voyage.

L’assurance annulation couvre alors différents types de frais :

• Les frais non récupérables et non consommés (billets d’avion, de train)
• Le surcoût éventuel des nouveaux billets en cas de modification

La prise en charge varie selon le niveau de gamme de la carte :

Les conditions d’annulation varient également selon le niveau de gamme de la carte. Les motifs acceptés par les cartes premium sont les suivants :

• Maladie ou décès de l'assuré, d’un membre de sa famille proche, d’un compagnon de voyage nommé, ou d’un associé s’ils ont la qualité d’assuré.
• Préjudice matériel important au domicile, dans les locaux professionnels ou sur l’ outil de travail de l’assuré.
• Obtention d’un emploi de salarié ou d’un stage rémunéré par l’assuré
• Mutation professionnelle de l’assuré
• Licenciement économique de l’assuré
• Suppression ou modification par l’employeur des dates de congés de l’assuré (franchise de 20% dans ce cas)

Bon à savoir

Si vous êtes détenteur d’une carte très haut de gamme comme la Visa Infinite ou la Mastercard World Elite , d’autres motifs sont également acceptés (refus de visa, annulation co-voyageur, catastrophe naturelle...). Nous vous invitons à consulter votre notice d’assurance pour les connaître.

Comment obtenir l’attestation d’assurance voyage de ma carte bleue ?

Pour obtenir l’attestation d’assurance voyage de votre carte bleue, vous pouvez utiliser l’outil ci-dessous :

• Cliquez sur l’outil
• Renseignez votre banque et votre carte
• Descendez en bas de page, dans les FAQ, à la question “ Comment obtenir une attestation d'assurance ? "
• Cliquez sur le lien indiqué et suivez les instructions

La Covid-19 est-elle couverte par l’assurance de ma carte bancaire ?

Tout dépend de la carte que vous détenez. Dans la plupart des cas, le Coronavirus n’est pas un motif valable d’annulation du voyage.

Cependant, si l'infection par le Coronavirus provoque chez vous une pathologie grave vous rendant inapte à voyager ou nécessitant une attention médicale spéciale selon un professionnel de santé qualifié, l'annulation de votre voyage pourra alors être couverte par l'assurance de votre carte bleue.

Notez toutefois que certaines cartes très haut de gamme comme la Visa Infinite permettent de déclencher l’assurance annulation si l’infection par la Covid-19 est attestée par un test PCR positif de moins de 72 heures avant le départ.

N’hésitez pas à consulter la notice d’assurance de votre carte pour savoir précisément si la Covid-19 est couverte ou non.

Comparatif : quelle est la meilleure assurance voyage de carte bancaire ?

Voici un classement des meilleures assurances voyage de cartes bancaires. Ce classement tient compte :

• De l’étendue des garanties (nombre de garanties voyage couvertes)
• Des plafonds de remboursement des garanties voyage les plus importantes
• Des montants des franchises sur ces garanties (qui font baisser le score)

Le rapatriement est-il inclus dans l’assurance de ma carte de crédit ?

Oui, le rapatriement est toujours couvert par les assurances de carte , quel que soit leur niveau de gamme.

Il existe 2 types de rapatriement :

• Le rapatriement sanitaire , vous permettant d’être raccompagné à votre domicile ou à un hôpital proche en urgence, si votre état de santé le nécessite. Le voyage est alors organisé et pris en charge à frais réels par l’assurance de la carte.
• Le rapatriement de corps , ayant pour mission de transporter le corps du défunt depuis le lieu du décès jusqu’à l’établissement de pompes funèbres dans le pays de résidence. La prise en charge se fait à frais réels et des frais funéraires peuvent parfois être remboursés également.

Comment contacter l’assistance de ma carte bleue en cas de sinistre ?

Pour contacter l’assistance de votre carte bleue en cas de sinistre, vous pouvez utiliser l’outil ci-dessous :

• Descendez en bas de page, dans les FAQ, à la question “Comment contacter le service assistance de la carte ?”
• Vous aurez alors accès au mail, au numéro téléphone etc.

Faut-il souscrire une assurance complémentaire en plus de celle de la carte bancaire ?

Tout dépend de la carte que vous détenez. Plus votre carte est basique, plus vous avez intérêt à souscrire une assurance voyage complémentaire.

L’assurance voyage des assureurs possède certains avantages par rapport aux assurances des cartes de crédit :

• Une assurance annulation optionnelle et aux motifs plus larges que la plupart des assurances de carte
• Des options supplémentaires comme la garantie “sport à risque” si vous prévoyez des activités d’aventure
• Des plafonds de remboursement des frais médicaux bien plus élevés (pouvant aller jusqu’à 1 million d’euros) pratiques si vous partez dans un pays où la santé coûte cher ou si votre santé demande une attention particulière.
• Plus de flexibilité, notamment concernant la durée de couverture (limitée à 90 jours pour les cartes de crédit) et les personnes assurées.

N’hésitez pas à utiliser cet outil pour connaître les garanties voyage et plafonds de votre carte et pouvoir souscrire une assurance voyage complémentaire si besoin.

Comparez les meilleures assurances voyage en quelques clics

Camille Belarbi est une rédactrice passionnée de voyages. Après avoir sillonné de nombreux pays du globe, elle a décidé de combiner ses deux passions : l’écriture et le voyage dans son métier. C’est la raison pour laquelle l’assurance voyage est son sujet de prédilection !

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Assurance annulation voyage

Pourquoi prendre une assurance annulation de voyage .

Vos vacances sont précieuses, nous le savons. Vous avez pris le temps de tout planifier, poser des congés et vous attendiez ce moment de repos avec impatience... Et voilà que vous vous cassez la jambe 5 jours avant votre départ... Vous n’êtes plus en mesure de partir ! Vos vacances sont payées, vous devez annuler votre vol, votre train, votre séjour et vous souhaitez être remboursé.

Week-ends, voyage, location ou à l’année… choisissez votre assurance annulation : devis gratuit et souscription immédiate

Que ce soit pour un séjour, un vol sec, une location de vacances, ou encore une excursion réservée à l’avance, des frais d'annulation sont appliqués par les prestataires et ce, quel que soit le motif d'annulation de votre voyage. L’objectif de l’assurance annulation voyage est justement d’obtenir le remboursement des frais retenus par le voyagiste ou le loueur. Mais tous les motifs d’annulation ne sont pas couverts par les assureurs. Comparez les assurances annulation vol, train et séjour car toutes ne se valent pas. 

Europ Assistance vous garantit le remboursement des frais d'annulation (billets d’avion, billets de train, séjour, croisières, excursions réservées…) pour tout événement soudain, imprévisible, indépendant de votre volonté et justifié. Nos assurances contiennent des garanties d’assurance annulation billet d’avion ou de train, d’annulation de séjour, de croisières et même d’excursions et d’activités sportives réservées à l’avance.  

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Vous louez une maison, un appartement, pour un week-end, une semaine ou un mois ? Vous êtes protégés en cas d’annulation et contre les mauvaises surprises, les litiges ou les imprévus.

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Les frais d'annulation : à savoir avant de réserver vos vacances

Assurance annulation voyage  .

Le montant des frais d’annulation peut varier d’un voyagiste à l’autre. Il est progressif en fonction de l’imminence du départ. Plus la date de départ approche, plus les frais d’annulation sont élevés et vos remboursements limités.  Vous devez souscrire votre assurance annulation voyage rapidement, et au plus tard le jour de l’achat de votre voyage ou avant l’entrée en vigueur des frais d’annulation précisés par l’organisateur de votre voyage.

Assurance annulation vol  

Pour un billet d'avion, les frais d'annulation s’élèvent à 100 % du montant payé et ce, dès la date de réservation ou celle de l'émission du billet. Vous devez souscrire votre assurance annulation billet d’avion le jour où vous le réservez.

Assurance annulation croisière  

Pour les croisières, d’importants frais d’annulations démarrent souvent à plus de 90 jours du départ. Nous vous conseillons de souscrire votre assurance annulation croisière rapidement, et au plus tard le jour de l’achat de votre croisière ou avant l’entrée en vigueur des frais d’annulation précisés par l’organisateur de votre croisière.

Assurance annulation séjour et location saisonnière  

Pour les séjours et les locations, les règles des conditions d’annulation varient en fonction du prestataire ou du propriétaire. Elles sont souvent calquées sur le barème et les conditions d'annulation de séjour du SNAV (Syndicat National des Agents de Voyage). Selon ce barème, les frais d'annulation correspondent à : 

plus de 30 jours avant le départ : 50 € de frais de dossiers par personne 

25 % du montant du séjour pour une annulation entre 30 et 21 jours avant le départ 

50 % du montant du séjour pour une annulation entre 20 et 8 jours avant le départ 

75 % du montant du séjour pour une annulation entre 7 et 2 jours avant le départ 

90 % du montant du séjour pour une annulation la veille du départ 

100 % du montant du séjour pour une annulation le jour du départ ou une non-présentation

Nous vous conseillons de souscrire votre assurance villégiature rapidement et au plus tard dans les 15 jours suivant l’envoi de l’acompte ou des sommes versées.  

L’annulation pour toutes causes justifiées

Certaines assurances comme les formules d’Europ Assistance vont encore plus loin dans les motifs d’annulation de voyage et garantissent le remboursement en cas d’ annulation de voyage pour « toutes causes justifiées » . Elles couvrent ainsi toutes les causes qui nécessiteraient l’annulation de votre voyage à condition que vous ne puissiez pas les prévoir le jour de la souscription de votre contrat, qu’elles soient à la fois indépendantes de votre volonté et justifiées. Ce n’est pas tout, l’assurance annulation de voyage pour toutes causes justifiées fonctionne également :

• en cas d’annulation, pour une cause justifiée, d’une ou plusieurs personnes désignées sur le contrat ;
• en cas d’attentat ou d’événement majeur ou de catastrophe naturelle (selon les formules) et survenant sur votre lieu de villégiature avant votre départ.

Annulation Garantie Covid-19  

La garantie Covid-19 est comprise dans les assurances voyage Europ Assistance : selon la formule choisie, l’assurance annulation voyage (location, voyage à forfait, billets…) vous couvre en cas d’infection par le Covid-19 avant votre départ (test PCR positif).   

Assurance voyage carte bancaire  

Attention : en réglant votre voyage avec votre carte bancaire, vous ne bénéficiez pas nécessairement d’une couverture en cas d’annulation. En effet, seules les cartes bancaires haut-de-gamme intègrent cette garantie. Mais, la plupart du temps, elles ne couvrent que les situations les plus courantes et le plafond des indemnités est souvent assez limité.  

Nos assurés nous font confiance :

Alors que nous devions partir 3 semaines dans une jolie maison louée à Saint Rémy de Provence cet été, le patron de mon mari a annulé ses congés car il fallait absolument qu’il reste pour répondre à un appel d’offre très important. Heureusement, nous avions souscrit l'Assurance location saisonnière et Europ Assistance nous a remboursé* les arrhes que j’avais versées. *Hors franchise de 10%

J’ai dû annuler mon voyage à New-York juste avant mon départ parce que l’on m’avait volé mon passeport sur le trajet de l’aéroport. Pas de passeport, pas d’avion et pas de vacances ! Heureusement que j’étais assuré chez Europ Assistance ! Mon voyage et mon hôtel ont été remboursés* par Europ Assistance. *Hors franchise de 10%

J’avais réservé un vol pour Rio car j’avais prévu de rendre visite à mon fils étudiant, mais un employeur m’appelle une semaine avant le départ pour me proposer un entretien d’embauche. Par précaution, j’avais souscrit une assurance annulation Europ Assistance juste après avoir acheté mon billet. J’ai bien fait, aujourd’hui j’ai un nouveau job et mon billet aller-retour m’a été remboursé* ! *Hors franchise de 10%

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MasterCard et assurance annulation voyage : ce qu’il faut savoir

• Si vous avez réglé votre voyage avec votre MasterCard Gold, alors vous pouvez sous certaines conditions bénéficier de l'assurance annulation voyage qui y est liée.
• Cette assurance annulation prend en charge les frais qui vous sont demandés en cas d'annulation. Cette prise en charge peut aller jusqu'à 5 000 € par an.
• L'annulation doit avoir lieu pour une raison valable pour que votre assurance MasterCard Gold accepte de prendre en charge les frais d'annulation. Sont par exemple considérés comme valable le décès d'un proche, une maladie, un licenciement économique ou encore un dommage sérieux survenu à votre domicile.
• Il est important de noter que si vous ne souhaitez tout simplement plus partir en voyage, cela ne justifiera pas l'annulation de votre voyage au regard de l'assurance MasterCard Gold.
• Lorsque ces conditions sont remplies, la garantie vaut pour vous en tant que détenteur de la carte, pour votre conjoint et pour vos enfants de moins de 25 ans.

Vos plans de voyages ont dû être annulé et vous devez maintenant payer des frais d'annulation élevés ? Si vous avez payé ce voyage à l'aide de votre MasterCard Gold, alors vous pouvez potentiellement bénéficier de l'assurance annulation qui y est liée. Mais que couvre cette assurance ? Dans quels cas pouvez-vous en bénéficier ? On vous explique tout ce qu'il faut savoir sur les garanties offertes par votre MasterCard Gold.

Quelles assurances avec la MasterCard Gold ?

🏝️ Il est important de savoir que lorsqu’un voyage que vous aviez prévu est annulé, le remboursement du prix de ce voyage n’est pas automatique.

Effectivement, vous en faire la demande mais souvent, un remboursement intégral ne vous sera pas accordé. Cela vaut même si l’annulation dépend de votre prestataire !

💳 Or, si vous avez payé votre séjour avec votre MasterCard Gold , vous pouvez potentiellement bénéficier de l’ assurance annulation voyage qui y est liée.

Effectivement, votre MasterCard Gold vous offre différentes assurances pour votre départ en vacances :

• assurance modification ou annulation ;
• assurance perte, vol ou détérioration de vos bagages ;
• dommage/vol d'un véhicule de location ;
• assurance neige et montagne.

En ce qui concerne l'assurance annulation voyage en particulier, elle prend en charge un voyage de 90 jours maximum . Seront pris en charge des frais d'annulation allant jusqu’à  5 000 € par an.

💸 Vous devez, de plus, avoir réglé totalement ou partiellement le voyage avec votre carte bancaire. Le remboursement éventuel interviendra alors sur le montant total du voyage.

Attention ⚠️: il est important de noter qu'en ce qui concerne l' annulation d'un vol , des conditions d'annulation particulières peuvent s'appliquer.

Dans certains cas et quel que soit le montant pris en charge par votre assurance, une franchise s'applique. La franchise correspond à un montant forfaitaire que vous devez payer et que vous ne pourrez pas récupérer.

Que couvre l'assurance de votre MasterCard Gold ?

De la même façon que pour la carte Visa Premier , les conditions de prise en charge par l’assurance annulation MasterCard Gold sont limitées .

💡 En effet, seules certaines situations justifieront l'annulation de votre voyage au regard de cette assurance, ce qui permettra la prise en charge des frais. Les circonstances prises en charge par l'assurance annulation MasterCard Gold sont les suivantes :

• raisons médicales : décès, accident, maladie… ;
• conditions professionnelles : obtention d’un emploi, licenciement économique , suppression de congés payés… ;
• dommages sérieux survenus à votre domicile ou sur votre véhicule.

Attention  ⚠️ : la Mastercard Gold ne couvre pas les circonstances exceptionnelles telle que l’épidémie de Coronavirus. En revanche, dans ce contexte de crise sanitaire, les conditions d’annulation ont été assouplies.

Egalement, l'assurance n'interviendra que dans l'hypothèse ou l'annulation de votre voyage est non-volontaire.

Bon à savoir 📝: l’assurance annulation de votre MasterCard Gold ne vous couvre pas seulement vous en tant que détenteur de la carte, mais elle couvre également :

• votre conjoint ;
• vos enfants de moins de 25 ans.

Cela vaut dans tous les cas de figure, qu'ils voyagent avec vous ou qu'ils voyagent seuls.

Est-il nécessaire de souscrire une assurance annulation voyage ?

👉 Dans certaines situations, une assurance annulation voyage complémentaire peut vous être très utile.

Effectivement, certaines assurances prendront en charge d'autres situations , qui ne sont pas comprises dans l'assurance MasterCard Gold. Il pourra par exemple s'agir des cas suivants :

• raisons personnelles / familiales : divorce, convocation en vue de l’adoption d’un enfant… ;
• raisons légales : refus de visa ou convocation devant un tribunal ;
• annulation « toutes causes justifiées » : annulation pour tout événement extérieur, soudain, imprévisible, justifié et indépendant de votre volonté.

💵 Egalement, certaines assurances annulation ne nécessiteront pas le paiement d'une franchise .

Si vous avez déjà réservé votre voyage, mais que vous ne l'avez pas encore annulé, il n'est pas trop tard pour souscrire une assurance annulation.

Toutes les assurances annulation voyage sont différentes : n'hésitez pas les comparer pour trouver celle qui vous correspond !

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ASSURANCE ET ASSISTANCE VOYAGE 

Garanties d’assurance et d’assistance voyage liées à la carte bancaire BNP Paribas

Grâce à votre carte vous pouvez bénéficier d’assistance et d’assurance pour vos déplacements en France et à l’étranger. Voici les principales garanties d'assurance et d'assistance proposées avec les cartes bancaires BNP Paribas*.

* Dans les limites et conditions prévues par la Notice d’Information de votre carte.

PENSEZ À PAYER AVEC VOTRE CARTE POUR BENEFICIER DE L’ASSURANCE VOYAGE

Pour bénéficier pleinement des garanties d’assurance, il est nécessaire que votre carte bancaire soit utilisée pour le paiement des prestations de votre voyage . Par exemple : avec la carte Visa Premier, vous bénéficiez de la garantie « Retard de bagage » si vous avez acheté vos billets avec cette carte.

     BON À SAVOIR :

Votre carte bancaire vous assure vous et vos proches dans tous vos déplacements d’une distance supérieure à 100 km de votre domicile ou de votre lieu de travail habituel et pour une durée déterminée dans les conditions d’applications des garanties.

Sont considérées comme « Assurées » les personnes suivantes :

Accédez à votre espace personnel d’assurance voyage BNP Paribas

En créant votre accès personnel, depuis l’espace assurance voyage BNP Paribas de notre partenaire SPB, vous pourrez consulter les garanties incluses dans votre carte, télécharger vos attestations de voyage, déclarer et gérer vos demandes de remboursement dans le cas d’un sinistre.

Accéder à l’espace assurance voyage

Découvrez en détails quelles sont vos garanties en fonction de votre carte

Conditions d'application des garanties

En tant que titulaire d’une carte bancaire BNP Paribas en cours de validité vous bénéficiez automatiquement de toutes les garanties d’assistance* liées à votre carte dans la limite des 90 premiers jours consécutifs de votre déplacement.

Le règlement des diverses prestations concernant votre voyage et/ou déplacement doit être effectué avec votre carte bancaire pour pouvoir profiter des garanties d’assurance de la carte * , si nécessaire. Votre carte vous assure alors dans la limite des 180 premiers jours consécutifs de votre déplacement. Par exemple, avec la carte Visa Premier, vous bénéficiez de la garantie « Retard de bagages » si vous avez acheté vos billets avec cette carte.

* Consultez les garanties d’assistance et d’assurance voyage dans la Notice d’Information de votre carte ainsi qu’un résumé des garanties ci-dessous.

Carte Visa Classic*

Au cours de votre voyage, en cas de maladie, blessure, décès ou poursuites judiciaires, vous pouvez bénéficier des prestations d’assurance incluses avec la carte Visa Classic , à savoir :

Assistance voyage

En cas d’urgence, pour demander une assistance médicale en voyage, composez le numéro de téléphone situé au dos de votre carte bancaire.

Assurance voyage

* Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit immédiat), fourniture d’une carte de débit (carte de paiement international à débit différé).

Carte Visa Premier*

Au cours de vos déplacements vous bénéficiez des prestations d’assistance et d’assurance d’assurances voyage incluses avec la Visa Premier , à savoir :

Carte Visa Infinite*

Avec les garanties d’assurances et d’assistance de la carte Visa Infinite , bénéficiez des prestations décrites ci-dessous, au cours de vos déplacements.

Autres cartes

La  carte Visa Electron *  ne dispose pas de garanties d’assurance et d’assistance voyage.

La  carte Origin * ne dispose pas de garanties d’assurance et d’assistance voyage. 

La  carte MyB’s *  est une carte de paiement et de retrait spéciale Jeunes de 12 à 17 ans. Elle ne dispose pas de garanties d’assurance et d’assistance voyage. Cependant, en tant qu’Enfant de moins de 25 ans d’un porteur de Carte BNP Paribas, vous faites partie des personnes « Assurés ». A ce titre, vous bénéficiez des garanties associées à cette Carte. Pour toutes les autres Cartes, nous vous invitons à consulter la Notice d’information de votre carte afin d’en savoir plus ou de vous rapprocher de votre conseiller bancaire.

* Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement à autorisation systématique).

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Cartes bancaires : quelles garanties d'assistance et d'assurance ?

19/04/2022 - 2 min de lecture

Rubrique : Moyens de Paiement

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Cartes bancaires : quelles garanties d'assistance et d'assurance ?

En pratique, rares sont les détenteurs de cartes à bien connaître les garanties d’assistance et d’assurance incluses dans leur carte bancaire. Voici quelques repères.

Selon la gamme de votre carte bancaire  ( Visa , Visa Premier , Mastercard , Mastercard Gold …), vous bénéficiez de garanties utiles pour faire face aux imprévus. Les cartes de type Visa Premier ou Gold Mastercard peuvent couvrir les retards d’avion, de train, la perte des bagages ou l’annulation d’un voyage et vous éviter de payer certaines assurances complémentaires comme le rachat de franchise lorsque vous louez un véhicule. Si vous voyagez beaucoup ou si vous skiez, privilégiez donc ces dernières.

Il est bon de savoir que pour la majorité des cartes bancaires, votre conjoint ou concubin et vos enfants âgés de moins de 25 ans à votre charge sur le plan fiscal bénéficient des garanties d’assistance et/ou d’assurance qu’ils voyagent ou non avec le titulaire de la carte. Quant aux plafonds de prise en charge, ils varient selon les cartes.

BON À SAVOIR

Au Crédit Agricole, les enfants par alliance (c'est à dire ceux de votre conjoint) de moins de 25 ans et fiscalement à charge sont également couverts même s’ils ne voyagent pas avec le titulaire de la carte. 

L'ASSISTANCE

Les cartes bancaires incluent des services comme le rapatriement médical en cas d’accident en France comme à l’étranger ou encore l’assistance juridique à l’étranger. Avant d’engager des frais pour une consultation ou une hospitalisation, il est impératif de contacter les services de l’assisteur en contactant le numéro d'assistance indiqué au dos de la carte. Il vous sera demandé de communiquer les 9 premiers chiffres de votre carte bancaire ainsi que la nature et les conditions de l’intervention (en aucun cas votre code confidentiel à 4 chiffres !). Les garanties d’assistance sont liées à la détention de la carte bancaire, pensez donc à vérifier avant de partir en voyage la date d’expiration de cette dernière. L’assuré est en effet pris en charge de la date de souscription de sa carte à sa date d’expiration ou de résiliation le cas échéant.

LES ASSURANCES

En fonction du niveau de votre carte, vous pouvez obtenir un remboursement en cas d’annulation du voyage programmé suite à une maladie ou un grave imprévu faisant partie des conditions indiquées dans la notice d’information du contrat d’assurance de votre carte bancaire. De même, vous pouvez être dédommagé en cas de retard d’avion, de train, de perte de vos bagages, de vol d'effets personnels dans votre véhicule de location.

Pour bénéficier des garanties d'assurance, les dépenses (billet de transport, location de voiture, hôtel...) doivent avoir été réglées avec votre carte bancaire.

Toutefois, si vous êtes client du Crédit Agricole, vous êtes couvert par l'assurance de votre carte y compris si vous avez payé vos dépenses de transport ou d'hôtel par exemple, par virement ou chèque depuis votre compte Crédit Agricole.

En France comme à l'étranger, les garanties sont valables pour des déplacements et séjours de moins de 90 jours.

Les conditions et les tarifs varient selon les cartes, les banques et les assureurs. Renseignez-vous auprès de votre conseiller et téléchargez sur l'espace en ligne de votre banque les notices d'assurance et d'assistance de votre carte pour les lire attentivement et bénéficier au mieux de ces services.  

    À lire également : Étape par étape, les critères de choix pour votre carte bancaire

© Uni-médias – Dernière mise à jour Avril 2022

Article à caractère informatif et publicitaire. Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale. Sous réserve d’acceptation de votre dossier de crédit à la consommation par votre Caisse régionale, prêteur. Accédez au détail des produits et services en cliquant sur les liens hypertexte prévus à cet effet dans la présente page Internet.

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La garantie annulation de voyage est-elle nécessaire ? Fonctionnement et précautions à prendre

Obtenir un remboursement de votre voyage après une annulation de dernière minute est possible. Avec une garantie annulation voyage, vous êtes couvert pour certains motifs. Vous pouvez la souscrire auprès d’un assureur ou du prestataire, au moment de la réservation. Le voyagiste peut l’inclure dans votre package. Mais… vous en bénéficiez peut être déjà avec votre carte bancaire ! 

Comment fonctionne cette garantie ? Quels sont les motifs couverts ? Quelles sont les précautions à prendre avant de réserver votre voyage ? 

Qu'est-ce que la garantie annulation voyage ? 

Si vous êtes contraint d’annuler votre voyage et que certains des frais engagés ne peuvent être remboursés : vous pouvez faire intervenir la garantie annulation voyage. Elle rembourse les frais retenus par les prestataires  : les voyagistes, les compagnies de transport ou encore les hébergements.  

Pour mettre en jeu la garantie, le motif d’annulation doit être couvert par le contrat.

Comment fonctionne l'assurance annulation voyage de la carte bancaire ? 

Tout comme la garantie annulation d’un assureur, la garantie de votre carte bancaire rembourse les frais non-récupérables. Petite subtilité : seules les prestations payées avec votre carte seront garanties . 

Ce n’est pas une contrainte bien au contraire ! Selon les cartes, Visa, Mastercard, et types de cartes Standard ou Premium … d’autres garanties d’ assurance et d’assistance voyage sont intégrées. Vous êtes couvert en cas de retard de vol, de perte ou retard de bagage, pour la location de votre voiture… 

Quels sont les motifs d'annulation de voyage ? 

Seuls les motifs inscrits dans votre contrat sont couverts par la garantie. Ils ont tous en commun d’être imprévisibles, non intentionnels et inconciliables avec votre voyage.  

Les motifs peuvent varier selon l’assureur, mais on retrouve généralement :  

• Un problème de santé  : qui touche l’assuré, son compagnon de voyage ou un membre de sa famille. Il peut s’agir d’une maladie ou d’un accident empêchant tout déplacement. Dans le pire des cas, d’un décès ;  
• Un dégât à votre domicile ou dans vos locaux professionnels  : un dégât des eaux, un incendie, un vol… Le sinistre doit avoir lieu au plus tard 10 jours avant votre départ et nécessite impérativement votre présence ;   
• Un changement dans votre situation professionnelle  : licenciement, un nouvel emploi, une mutation, l’annulation de vos congés par votre employeur… Dont vous n’aviez pas connaissance au moment de la réservation. 

Pour être remboursé, vous devez fournir des justificatifs. Ils permettent de prouver à l’assureur que le motif est valable. Il peut ainsi mieux évaluer la situation et le montant à rembourser .  

Les justificatifs varient selon le motif invoqué, mais il vous sera toujours demandé :  

• Une preuve que vous êtes assuré ; 
• Un justificatif de domicile ; 
• Une lettre détaillant les circonstances d’annulation ; 
• Un formulaire de déclaration sur l’honneur de vos autres contrats d’assurance ; 
• Un justificatif d’achat : billet d’avion, contrat de location du véhicule, facture de l’hébergement ; 
• Un relevé d’identité bancaire. 

Vous pourrez compléter ces documents avec : un certificat médical, des radios, des analyses, une preuve d’hospitalisation, un certificat de décès ou encore un courrier d’inscription à Pôle Emploi, un rapport de police… Selon le sinistre à déclarer. 

Quels sont les délais d'annulation à respecter ? 

Selon la date à laquelle vous prévenez l’agence de voyage, ou tout autre prestataire, de l’annulation, des frais sont appliqués. Plus l’annulation est proche du départ, plus les frais d’annulation seront élevés. Ces frais sont remboursés en totalité ou partiellement par la garantie (hors franchise applicable).   

Les délais d’annulation ou de prévenance varient selon les professionnels , mais il existe un barème standard :  

• 50 € par personne si la compagnie ou le voyagiste est averti de l’annulation plus de 30 jours avant le départ ; 
• 25 % du montant du séjour pour un voyage annulé entre 30 et 21 jours avant le jour du départ ; 
• 50 % entre 20 et 8 jours ; 
• 75 % entre 7 et 2 jours ; 
• 90 % pour une annulation la veille du départ ; 
• 100 % en cas de non-présentation. 

Pour connaitre les conditions d’annulation pratiquées par un professionnel du tourisme, vous devez vous référer à ses conditions de vente .

Notre conseil

N’attendez pas la dernière minute pour annuler votre voyage. Dès que l’évènement survient ou que vous en avez connaissance, prévenez tous les prestataires au plus vite. Vous devez aussi prévenir votre assureur dans les 72 heures. Si vous attendez trop, le prestataire retiendra plus de frais et l’assurance pourrait ne pas les rembourser en totalité. 

Annulation du voyage : combien suis-je remboursé ?  

Selon le motif d’annulation, une franchise peut être appliquée par l’assureur . Le montant varie selon le motif et l’assureur.  

En cas de maladie, d’hospitalisation ou de décès d’un proche, la franchise est généralement de 50 € maximum, par exemple. Pour les autres motifs d’annulation, elle peut toutefois aller jusqu’à 100 €, voire avoisiner 20 % du prix de voyage. 

Que faire en cas de Covid ? 

Selon les cas de figure , vous pourrez prétendre ou non à un remboursement des prestations. Le remboursement est généralement versé par le prestataire, s’il est à l’origine de l’annulation.  

Si l’annulation vient de vous, le prestataire peut effectuer un remboursement total ou partiel, en fonction des délais de prévenance et conditions. L’assurance pourra compléter le remboursement. 

«  Mon vol est annulé pour cause de Covid-19  » : la compagnie aérienne devra rembourser les billets sous forme d’avoir ou d’argent. Par contre, si vous avez réservé d’autres prestations séparément, vous devez contacter chaque prestataire. La compagnie aérienne n’est pas responsable de ces remboursements.

«  Je dois annuler mon voyage suite à un test positif  » : tout dépend des conditions de vente de chaque prestataire. Si vous avez opté pour un billet annulable ou modifiable, vous pourrez prétendre à un remboursement. Dans le cas contraire, vous pouvez essayer de faire intervenir votre garantie annulation.

«  Mon agence de voyage annule mon séjour  » : elle doit vous rembourser l’intégralité des sommes versées, si vous ne souhaitez pas reprogrammer le voyage.  

Suite à la crise sanitaire, de nombreux hébergements et compagnies de transport ont assoupli leurs conditions d’annulation : délais d’annulation rallongés, modification du voyage sans frais… Vérifiez les conditions de vente . 

5 précautions à prendre avant de réserver

Avant de booker votre séjour, assurez-vous d’avoir ne serait-ce qu’une couverture minimale, par exemple avec l’assurance de votre carte bancaire. Selon le contexte et l’objet du voyage vous pouvez renforcer votre protection avec une assurance souscrite lors de la réservation.  

Quoiqu’il en soit, avant de payer quoi que ce soit, il vaut mieux :  

•  Vérifier les conditions de vente et d’annulation de la compagnie de transport, de l’hébergement, du voyagiste ou tout autre prestataire ; 
•  Vérifier les garanties et leur champ d’application, sur le contrat d’assurance de votre carte bancaire ;  
•  Si vous souhaitez une assurance voyage complémentaire, vérifiez le contrat ;  
• Vérifier les motifs d’annulation recevables ; 
• Se renseigner sur les conditions d’entrée, si votre voyage se fait à l’étranger : pass vaccinal, vaccin obligatoire, formalités d’entrée, documents de voyage.

Assurance annulation voyage : comment ça fonctionne chez Orange Bank 

Chez Orange Bank, notre carte Premium comporte une garantie annulation ou modification. Si vous devez annuler ou modifier votre voyage à cause d’un problème de santé, de dommages chez vous ou d’une situation professionnelle, notre garantie entre en jeu.  

Que rembourse la garantie ? Les sommes retenues par vos prestataires. Nous reversons jusqu’à 5 000 € par assuré et par an. 

Combien coûte la garantie ? 0 €. La garantie est incluse dans le prix de votre carte Premium. Vous ne payez rien de plus.  

Comment être couvert ?  Il suffit d'être titulaire de la carte Premium, tout simplement.  En effet, la carte Premium vous assure, vous et vos proches, même quand vous ne payez pas avec. 

Assurez vos voyages avec Orange Bank

En plus d’être la banque 100% mobile, 100% simple et 100% sécurisée, avec Orange Bank voyagez sereinement ! Notre carte Premium couvre les petits et les gros pépins, pendant vos séjours en France et à l’étranger.  

En plus, vous profitez du meilleur de la banque au quotidien : une App mobile simple et pratique, une carte bancaire qui vous accompagne tous les jours, des assurances qui couvrent vos achats, du cashback Orange et à l’étranger, des solutions de financement pour vos projets… 

Carte Premium

Carte payante délivrée après accord d'Orange Bank. Voir conditions et tarifs en vigueur dans la documentation contractuelle.

Assurances Premium

Assurances souscrites auprès de Mutuaide Assistance (SA au capital de 12 558 240 € entièrement versé – 383 974 086 RCS Bobigny - 126 rue de la Piazza - CS 20010 - 93196 Noisy le Grand Cedex) et de Société Française de Protection Juridique (SA au capital de 2 216 500 euros - 321 776 775 RCS Paris - 8-10 rue d'Astorg - 75008 Paris) , entreprises régies par le Code des Assurances, soumises à l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution située 4, place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris Cedex 09. Garanties dans les limites et conditions de la notice d'information.

Application Orange Bank à télécharger sur le mobile, disponible uniquement sur Android et iOS, disposant d’un équipement mobile compatible (Android 5 ou supérieur avec une version de l'application Orange Bank supérieure ou égale à 3.3.0 et un compte Google, ou iPhone 6 ou supérieur avec iOS 10 ou supérieur et un compte iCloud).

Cashback achats et factures

Pour les achats d’équipements Orange payés avec votre carte Premium Orange Bank (paiement mobile inclus) ou, si vous détenez le Pack Premium, avec la Carte Plus ou le paiement mobile de votre enfant (sous condition d’âge) : 5 % du montant TTC de ces achats remboursés sur le compte bancaire débité, au plus tard lors du débit réel de l'achat, dans la limite de 100 € / achat réalisé en boutiques ou sur les sites internet Orange en France Métropolitaine et à La Réunion/Mayotte (abonnements téléphonique/internet et offres prépayées exclus). Avantage valable à partir du 02/02/23, susceptible de modifications. Plus d’infos dans les modalités de fonctionnement sur orangebank.fr (cashback = remboursement). Si vous détenez la carte Premium Orange Bank, 5% du montant des factures Orange (internet ou mobile) en France (à l’exception de Saint- Martin et Saint-Barthélemy) prélevées sur votre compte bancaire Nouvelle offre Orange Bank vous sont remboursés dans la limite de 3€ par mois. Versement sur votre compte bancaire Orange Bank lors du débit réel du montant des factures Orange sur votre compte. Avantage susceptible de modification, à tout moment, à l'initiative d'Orange Bank. Plus d’infos dans les modalités de fonctionnement sur orangebank.fr. (cashback = remboursement). 

Orange Bank - SA au capital de 898 775 712 € - 67 rue Robespierre - 93107 Montreuil Cedex - 572 043 800 RCS Bobigny - Orias n°07 006 369 (www.orias.fr).

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Qu’est-ce que l’assurance annulation voyage  ?

Paul Quentin, journaliste assurance

MAJ janvier 2024

Certains aléas de la vie peuvent vous contraindre d'annuler vos vacances. Dans ce cas, l'assurance annulation voyage vous permet d'être couvert selon certaines circonstances et d'anticiper ainsi les imprévus. Fonctionnement de cette assurance annulation voyage, motifs d'annulation, ce qu'elle couvre, quand et comment y souscrire : nous répondons à vos questions.

1 Comment fonctionne l'assurance annulation voyage ?

Le principe est simple : dès lors que vous réservez un voyage, vous pouvez souscrire une assurance annulation. Vous pourrez l’utiliser pour annuler votre voyage si un événement survient après l’achat de la prestation et après la souscription de cette assurance.

2 Que couvre une assurance annulation voyage ?

Ce qu'elle couvre.

L'assurance annulation voyage vous garantit le remboursement partiel ou total des frais engagés suite à une annulation de votre séjour, de votre billet d'avion ou bien des activités payées lors de votre voyage.

Bon à savoir

Ces prestations complémentaires à votre voyage telles que les excursions, les cours et stages sportifs ou de loisir, les forfaits de ski et autre peuvent être prises en charge si les motifs d’annulation de votre voyage sont garantis par votre contrat.

Quels motifs pour annuler un voyage ?

Certains événements précis permettent d'obtenir le remboursement des prestations achetées lorsque vous annulez votre voyage.

Ces événements sont déterminés par chaque assureur.

Il peut exister plusieurs motifs :

Raisons personnelles

Elles recouvrent les maladies graves, le décès, et les accidents graves corporels subis par l'assuré ou l'un de ses proches.

Raisons professionnelles

Le licenciement économique ou bien une mutation professionnelle peuvent être couvertes par ce type de contrat.

Sinistre survenu au domicile

Si un sinistre sur le lieu de votre résidence principale vous contraint à annuler votre voyage, vous pouvez être remboursé.

Les autres motifs qui peuvent être couverts par votre assureur

D'autres motifs peuvent faire partie de votre garantie annulation voyage    :

• Convocation devant un tribunal pénal en tant que juré ou témoin,
• Catastrophe naturelle survenant sur votre lieu de destination,
• Vol des papiers d'identité dans les 8 jours avant le départ.

Dans le cas d'une interruption

Complémentaire à l'assurance annulation voyage, la garantie interruption vous couvre à partir du début de vos vacances. Certains motifs définis dans le contrat permettent la prise en charge des prestations non consommées. 

Sachez que la garantie interruption voyage est souvent proposée en même temps que l'assurance annulation voyage.

3 Quand et comment souscrire à une assurance annulation voyage ?

Quand prendre une assurance annulation voyage .

Dans la majorité des cas, souscrire à une assurance annulation se fait en même temps que le paiement du voyage. Néanmoins, la plupart des compagnies d'assurance recommandent de faire la demande de garantie maximum dans les 48 heures suivant l'achat de votre voyage.

Vous voyagez régulièrement pour des raisons professionnelles ou personnelles ? Des assurances voyage à l’année existent et vous éviteront de contracter une assurance pour chaque voyage.  

Vers qui vous tourner  ?

Auprès de votre agence de voyages.

Lors du paiement de votre voyage en agence, vous avez la possibilité de souscrire à l'assurance annulation voyage.

Auprès d'un assureur

Vous avez aussi la possibilité de passer par votre assureur. Avant de faire la demande, pensez tout d'abord à vérifier si vous n'êtes pas déjà assuré grâce à votre assurance auto ou habitation .

4 Remboursement du voyage : à quelle hauteur pouvez-vous être dédommagé par votre assureur ?

Au même titre que d'autres garanties d'assurance, le montant de votre indemnisation dépendra des conditions particulières de votre contrat ainsi que des motifs évoqués. 

Sachez qu’il y aura souvent des frais d’annulation à prévoir.

5 Quel est le prix moyen d'une assurance annulation voyage ?

En ce qui concerne le prix moyen de ce type d'assurance, les critères de tarification dépendent de plusieurs éléments comme la durée du voyage, ou bien encore le pays de destination.

Son prix peut donc varier et représente généralement entre 2 et 6 % du prix du voyage.

Si vous êtes un voyageur régulier, il peut s’avérer être intéressant d’étudier les différentes assurances à l’année, qui offrent parfois des tarifs plus avantageux.

6 Grève, Covid-19 : pouvez-vous être couvert en cas d'annulation de voyage ?

Certaines offres d'assurance proposent désormais des garanties spécifiques au Covid-19. Encore marginales, elles ne sont pas proposées par la plupart des compagnies d'assurance. Au même titre que le surbooking, la grève des transports est généralement exclue des garanties, de l'assurance annulation voyage.

7 Carte bancaire (Visa, Mastercard, etc.) : vous couvre-t-elle aussi ?

Certaines cartes bancaires peuvent proposer une assurance annulation de voyage, mais il est important de vérifier les conditions générales de son contrat de carte bancaire pour connaître la couverture précise. Les garanties et les plafonds de remboursement varient d'une carte à l'autre, et certaines restrictions peuvent s'appliquer. 

En cas de doute...

Il est recommandé de contacter sa banque pour obtenir des informations précises sur l'assurance annulation de voyage proposée.

8 Certificat médical, bulletin d'hospitalisation : quels documents fournir en cas d'annulation ?

En cas d'annulation de voyage pour des raisons de santé, il peut être nécessaire de fournir un certificat médical et éventuellement un bulletin d'hospitalisation pour bénéficier de la couverture de son assurance annulation de voyage. Il est important de vérifier les documents précis requis dans les conditions générales de son contrat d'assurance.

L’option Annulation interruption voyages & loisirs* accessible dès la 1ère formule du contrat Assurance Habitation, vous garantit le remboursement partiel ou total des frais engagés suite à une annulation de votre séjour, de votre billet d'avion ou bien des activités payées lors de votre voyage. Avec cette option, vous pouvez également interrompre à tout moment un engagement pris à l’année pour une activité de loisirs : abonnement à une salle de sport, licence sportive en club…

* Dans les limites et conditions prévues au contrat

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Découvrez ci-dessous les conditions et les modalités des garanties d’assurance et d’assistance qui s’appliquent à votre carte. Avant d’engager toute dépense ou de prendre toute initiative, contactez l’assistance en appelant le numéro qui figure au dos de votre carte ou indiqué ci-dessous.

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Pourquoi souscrire une assurance voyage ? Suis-je déjà protégé avec ma carte bancaire ? Quels sont les risques ? Faisons le point avant votre départ en voyage.

Pourquoi souscrire une assurance voyage ?

Lors d’un voyage ou de vacances, un imprévu peut survenir à tout moment, bouleversant vos plans et engendrant des frais importants. C'est pourquoi souscrire une assurance voyage est indispensable pour partir en toute sérénité et se prémunir contre les aléas qui pourraient survenir loin de chez soi.

Pour vous couvrir des risques potentiels, les assurances voyages possèdent des garanties qui s’appliquent à différentes situations.

Ces garanties peuvent être :

• Couverture des frais médicaux : En cas de maladie ou d'accident à l'étranger, les frais médicaux peuvent s'avérer très élevés, bien plus qu'en France. Une assurance voyage prend en charge tout ou partie de ces frais, vous évitant ainsi une facture astronomique.
• Rapatriement sanitaire : En cas d'urgence médicale grave, un rapatriement sanitaire peut s'avérer nécessaire. L'assurance voyage prend en charge les frais de transport médicalisé, vous permettant de bénéficier des meilleurs soins dans votre pays d'origine.
• Annulation de voyage : Un imprévu peut survenir avant votre départ, vous obligeant à annuler votre voyage. L'assurance annulation vous rembourse les frais engagés (billets d'avion, hôtel, etc.), limitant ainsi les pertes financières.

Autres garanties : Selon les contrats, l'assurance voyage peut également inclure d'autres garanties utiles telles que la couverture des bagages perdus ou volés, la responsabilité civile à l'étranger, l'assistance juridique, etc.

La protection voyage via la carte bancaire

Certaines cartes bancaires haut de gamme incluent une assurance voyage basique. Cependant, les garanties de ces assurances sont souvent limitées (plafonds de remboursement faibles, exclusions de certaines activités, etc.) et ne couvrent pas tous les types de voyages (durées de séjour prolongées, destinations lointaines, etc.). Il est donc important de vérifier attentivement les conditions de votre contrat et d'envisager de souscrire une assurance voyage complémentaire si nécessaire.

Le coût de l’assurance

Le prix d'une assurance voyage varie en fonction de plusieurs critères :

• La destination : Les pays les plus onéreux sont généralement ceux où les frais médicaux sont les plus élevés (États-Unis, Canada, etc.).
• La durée du séjour : Plus la durée du séjour est longue, plus le prix de l'assurance est élevé.
• Le nombre de personnes assurées : Le prix augmente en fonction du nombre de personnes couvertes par le contrat.
• L'âge des bénéficiaires : Les personnes âgées paient généralement une prime plus élevée que les jeunes.
• Les garanties choisies : Plus le nombre de garanties est important, plus le prix de l'assurance est élevé.

Pour estimer le coût de votre assurance voyage en quelques minutes, n'hésitez pas à faire un devis en ligne.

Les pays où l’assurance est obligatoire

Même si avoir une assurance voyage n'est pas une formalité imposée par de nombreuses destinations, il existe des pays qui vous demanderont obligatoirement d'avoir souscrit une assurance voyage afin d'obtenir un visa.

Les pays où l’assurance voyage est obligatoire sont l'Algérie, la Russie, la Chine, Cuba et la Mongolie.

Sans attestation d’assurance voyage, aucun voyageur ne sera autorisé à entrer sur leur territoire. Il est donc important de prendre une assurance au préalable de la demande de visa. En cas de refus du visa, Allianz Travel vous remboursera votre assurance voyage.

Les cas où l’assurance est fortement recommandée

Dans les pays où les frais médicaux sont très élevés, l’assurance n’est pas obligatoire mais fortement recommandée.

C'est le cas des États-Unis, de l’Australie, du Japon et du Canada, où une simple entorse ou une rage de dents peut se transformer en une facture astronomique de plusieurs dizaines de milliers d'euros. Pire encore, l'absence d'assurance voyage peut vous priver de l'accès aux soins.

Il est également recommandé de souscrire une assurance lorsque les participants au voyage sont des personnes âgés ou souffrant de maladies chroniques, qui seraient plus exposés aux risques de santé, ou pour les familles avec enfant.

Quand souscrire une assurance voyage ?

Le plus tôt est le mieux ! En effet, certaines garanties, comme l'assurance annulation, ne sont valables que si vous souscrivez votre contrat dans les délais impartis (généralement 48 heures après la réservation de votre voyage). De plus, souscrire votre assurance tôt vous permet de partir en toute sérénité, l'esprit tranquille.

Souscrire une assurance voyage est un investissement indispensable pour partir en toute sérénité et se prémunir contre les aléas qui pourraient survenir à l'étranger. En comparant les différentes offres et en choisissant la formule la plus adaptée à vos besoins, vous vous assurez un voyage serein et sans stress.

Questions et réponses sur l’assurance voyage

Est-ce obligatoire d'avoir une assurance voyage .

Dans 4 pays c’est obligatoire : Algérie, Chine, Cuba et Mongolie. Dans le reste du monde ce n’est pas obligatoire.

Quel est le prix d'une assurance voyage ?

Le prix dépendra de la destination, de la durée du séjour, du nombre de personnes assurées, de l'âge des bénéficiaires et des garanties choisies.

Pourquoi prendre une assurance voyage ?

L'assurance voyage vous apporte une tranquillité d'esprit face aux imprévus du voyage, de l'annulation aux frais médicaux.

Comment avoir une assurance de voyage ?

Il est possible de souscrire auprès de divers acteurs : compagnies d'assurance comme Allianz Travel, agences de voyage, compagnies aériennes (lors de l'achat d'un billet) ou banques (via une carte bancaire).

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